– осуществлять мониторинг и оценку развития рынка в области своей компетенции, тенденций в кредитовании, в частности, домашних хозяйств, малого и среднего бизнеса;
– проводить экономический анализ рынков;
– содействовать защите прав инвесторов и вкладчиков.
Объединенный комитет Европейских надзорных органов
Объединенный комитет Европейских надзорных органов призван служить в качестве форума, на котором эти органы будут сотрудничать, обеспечивая межсекторальную согласованность с органами по банковскому надзору, страховому надзору и надзору в сфере пенсионного обеспечения, в частности, в отношении:
– финансовых конгломератов;
– бухгалтерского учета и аудита;
– микропруденциального анализа межсекторальных мероприятий, рисков и уязвимости для финансовой стабильности;
– розничных инвестиционных продуктов;
– мер борьбы с отмыванием денег;
– обмена информацией с ЕКСР и развития отношений между ЕКСР и Европейскими надзорными органами.
Как можно видеть из всего вышесказанного, система правового регулирования деятельности кредитных организаций в ЕС основывается прежде всего на гармонизации норм национального банковского права государств – членов ЕС и приведении их в соответствие с едиными общеевропейскими стандартами. По мере укрепления интеграционных процессов на межгосударственном уровне увеличивается и степень унификации нормативного регулирования деятельности кредитных организаций в ЕС. При этом развитие такого регулирования значительно опережает темпы развития законодательства в других областях, что обусловлено экономическими интересами ЕС. Особую роль в надзоре за деятельностью банков в ЕС играет Европейский центральный банк. Не исключено, что создание Центрального банка ЕврАзЭС и надзорных органов по типу органов ЕС положительно отразится не только на ПОД/ФТ в ЕврАзЭС, но и на стабильности финансовой системы интеграционного образования.
Опыт иных интеграционных образований в сфере ПОД/ФТ показывает следующее. К сожалению, как показывает мировой опыт, не все попытки региональной интеграции увенчались абсолютным успехом. Наряду с таким высокоорганизованным интеграционным образованием, как ЕС, можно отметить следующие международные организации, достигшие разного уровня интеграции на региональном уровне, в том числе в ПОД/ФТ.
Одним из примеров является североамериканская зона свободной торговли. Североамериканское соглашение о свободной торговле (НАФТА, North American Free Trade Agreement) – соглашение о свободной торговле между Канадой, США и Мексикой. Согласно статье 102 соглашения[44] целью его заключения являются:
– снятие барьеров в торговле и содействие свободному движению между странами товаров и услуг;
– установление справедливых условий конкуренции в рамках зоны свободной торговли;
– значительное увеличение возможностей для инвестирования в странах – членах соглашения;
– обеспечение эффективной защиты прав интеллектуальной собственности в каждой из стран;
– урегулирование экономических споров;
– создание перспектив будущего многостороннего регионального сотрудничества.
В Латинской Америке попытки экономической интеграции осуществляются в рамках МЕРКОСУР – общего рынка стран Южной Америки. В него входят Аргентина, Бразилия, Парагвай, Уругвай.
В соответствии со статьей I[45] Договора об учреждении общего рынка государства-участники решили создать общий рынок, который влечет:
