Самые богатые люди имеют два вида активов. На первом месте бизнес, а чаще всего несколько. Доходы с бизнеса уже идут на покупку ценных бумаг, инвестиционной недвижимости, различных страховок и предметов антиквариата. Таким образом доход становится пассивным и увеличивается многократно.
Многие люди понимают это и уверены, что покупать ценные бумаги и создавать пассивный доход могут только те, кто создал бизнес и зарабатывает миллионы. Это очередное заблуждение, для того, чтобы стать владельцем акций и облигаций, достаточно иметь 30 000 рублей, открыть брокерский счет и ежемесячно пополнять его частью имеющихся доходов, хоть на 1 000 рублей!
Только после того, как у человека появляются активы, можно начинать думать о пассивах. А именно – о покупке более просторной квартиры и более престижного автомобиля. Народ в России действует совсем иначе, первые же заработанные деньги идут на улучшение жилищных условий и понты в виде красивой машины и дорогого гаджета. Для бедных работа по найму – это актив, в этом их главная ошибка.
Многие проблемы, связанные с финансами, напрямую зависят от пассивов. Они съедают львиную долю доходов, вынуждают брать кредиты, превращают жизнь в замкнутый круг, мешают сделать рывок в сторону улучшения качества жизни. Пассивы не всегда являются проблемой только бедных, чаще от них страдают люди с приличными доходами. Утверждение, что для улучшения жизни нужно просто больше зарабатывать, в корне неверное. У многих сильно растут доходы, но они по-прежнему по уши в долгах, денег вечно не хватает.
Я много общаюсь с читателями своего блога, нередко они интересуются инвестиционными инструментами, но в процессе мы беседуем о финансовом положении в целом. Мне, как финансовому консультанту, это требуется для оценки возможностей клиента, чтобы посоветовать ему подходящие активы. И в таких беседах я очень часто замечаю одно интересное рассуждение – человек отрицает наличие каких-либо активов, он всё считает простыми расходами. Жизнь такая, тут плати, там плати.
Если актив – это то, что приносит доход без собственных усилий его владельца, то пассив – это то, что требует постоянных трат. Давайте разбираться детальнее.
Если человек не проспал этап формирования и создал капитал, то в будущем он получает великую привилегию – брать кредит и не платить его доходами от собственных усилий. За него это делают дивиденды и прочие пассивные прибыли. Но у большинства людей кредит необеспеченный, то есть берётся под будущие доходы.
И не нужно думать, что это проблема бедных. Люди с высокими зарплатами наступают на те же грабли, просто у них суммы другие. При зарплате в 15 000 вы берёте в кредит 200 000, при зарплате в 150 000 можете подумать о двух миллионах. Оба повесили себе на шею пассив, просто масштабы разные.
Необеспеченный кредит плох во всех смыслах. Во-первых, он снижает ваши будущие доходы. Вы зарабатываете 50 000, вроде на всё хватает, но живётся не слишком хорошо. Купили в кредит смартфон и теперь платите 10 000 в месяц. Немного вроде. Только вот если вам на 50 000 жилось не особо, то на 40 000 вряд ли жизнь заиграет новыми красками.
Ипотека очень хорошо продаётся – в том смысле, что ипотеку активно предлагают. Инструменты продаж, безусловно, имеются, ведь реализацией услуги занимаются лучшие маркетологи. Как я говорил выше, ипотека была придумана для богатых. Суть заключалась в том, что человек, имея активы и пассивные доходы от них, получал возможность не ждать, пока нужная сумма на дом накопится, а приобрести уже сейчас. Человек жил в доме, зарабатывал деньги и не ощущал никакой нагрузки, потому что платежи вносил своими дивидендами.
