Финансовая трансформация: от долгов к свободе - страница 7

Соответственно, к переменным расходам относятся такие расходы, которые могут быть сокращены или увеличены по желанию потребителя, и размер которых находится в прямой зависимости от количества потребленных единиц. То есть расходы на продукты питания, непродовольственные товары, одежду, какие-либо услуги, досуг – это все примеры переменных расходов.

Самой большой проблемой при планировании расходов, обычно, является определение сумм по категориям и распределение их по месяцам. Чтобы это сделать наиболее грамотно можно воспользоваться анализом затрат, который есть в банковских приложениях, однако им полностью нельзя заменить табличный вариант ведения бюджета. Этому есть несколько причин:

1)

Банковские приложения не разделяют затраты, произведенные в супермаркетах, где потребитель может покупать как продовольственные, так и непродовольственные товары. Это связано с тем, что банки видят не конкретный перечень товаров, а только сумму, списанную с карты и реквизиты счета магазина, куда были переведены деньги;

2)

Иногда приходится оплачивать товары и услуги через переводы. Это и общие чеки с друзьями/знакомыми, когда оплачивает один, а остальные ему переводят, и покупки на маркетплейсах, через кошельки интернет-платформ, и услуги, когда оплата производится напрямую исполнителю. Тогда становится сложно учесть эти суммы в банковских приложениях и отделить их друг от друга;

3)

Категория, к которой Вы относите покупку, может не совпадать с той, которая выставляется банком. Если в первом пункте речь шла про наполнение чека, то тут речь про

MCC

–код продавца. МСС-код представляет собой четырехзначный номер, который присваивается торговым точкам и компаниям для классификации их деятельности. Он помогает банкам и налоговым органам понимать, чем занимается бизнес. Именно исходя из МСС-кода продавца, приложение относит траты к той или иной категории, что может не совпадать с вашими критериями. Кстати, этот факт можно оспорить. Если банк начисляет повышенный кэшбек по определенным категориям расходов, но Ваш расход попал в другую категорию из-за некорректного МСС-кода продавца, то можно прислать фото чека, подтверждающего факт совершения определенной покупки в чат клиентской поддержки банка;

4)

Вы можете использовать карты нескольких разных банков, что создает проблемы для формирования общего представления о затратах.

Однако на начальном этапе, когда еще нет общей и подробной картины по затратам, использование данных банковских приложений может быть отличным вариантом. Но приложения отражают данные за уже прошедшие периоды, а при планировании предстоящих расходов необходимо также учесть и спланировать затраты на реализацию ваших планов: отпуск, покупка техники, ремонт, покупка одежды, подарки близким. Это то, что обычно выходит за пределы нормальных среднемесячных расходов, но прекрасно поддается планированию.

Для осуществления планирования можно выписать то, что собираетесь купить, посмотреть ценовой диапазон и распределить эти расходы в течение года, исходя из степени срочности и наличия финансов. Примерно это и рекомендуют в различных интернет-статьях, но не показывают, как это должно выглядеть. Мы же будем разбирать все это на примерах.

Перед Вами Расходная часть бюджета, который я составлял на 2024 год. Столбцы с фактическими результатами и разницей (отклонениями) скрыты, поскольку будут подробно разобраны далее.