Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем - страница 34
В том случае, когда банк по поручению клиента инициирует платеж в той или иной форме, данная операция фиксируется в региональном резервном банке для того, чтобы сторона, которая получает деньги, была уверена, что данная операция обеспечена наличностью, т. е. деньгами на счетах банка, который инициировал платеж. Данный способ расчетов приводит к тому, что средства на резервном счете банка-участника FEDWIRE оборачиваются в течение дня несколько раз[166].
По правилам системы поручение клиента о переводе средств выполняется, даже если на счете нет достаточных средств, за счет кредитных средств в форме овердрафта. Предоставление кредита основано на условии его возврата до конца дня. Для снижения риска кредит полностью или частично обеспечивается залогом, а на суммы выдаваемых кредитов устанавливаются лимиты.
В настоящее время средняя величина одного денежного перевода по системе составляет около 3 млн долл. США, а сумма предоставляемого ФРС дневного кредита (включая кредит по операциям с ценными бумагами) может достигать десятков млрд долл. в минуту[167].
Система FEDWIRE объединяет Федеральную резервную систему, все федеральные резервные банки и депозитные учреждения, имеющие счета в этих банках, единой сетью связи. Связь в данной системе обеспечивается пакетной коммутации ANSI. Каждый резервный банк имеет множественные каналы связи со всеми другими резервными банками.
Федеральная резервная система выполняет функции депозитария в отношении всех обращающихся ценных бумаг, существующих в форме бухгалтерских записей, как Казначейства США, так и многих федеральных агентств[168].
Перевод стоимости ценных бумаг через систему FEDWIRE производится с немедленной их оплатой в режиме реального времени на условиях «поставка против платежа». Переводы инициируются отправителем ценных бумаг. Доступ к системе перевода стоимости ценных бумаг предоставляется с 8.30 до 14.30 по восточному поясному времени США. Она насчитывает около 9 тыс. участников[169].
Если поведение клиента из числа участников системы FEDWIRE недопустимо (например, если у клиента имеют место частые займы через дисконтное окно и другие финансовые авантюры, отрицательно влияющие на его ликвидность), Федеральная резервная система имеет право исключить его из числа участников системы.
С технической точки зрения FED WIRE отличается высокой степенью надежности, которая поддерживается с помощью осуществления процедур создания резервных копий информации и хранения их за пределами регионов, обслуживаемых конкретными ФРБ. Три вычислительных центра поддерживают функционирование FEDWIRE. Один из них обеспечивает непосредственно операционную деятельность системы и осуществляет бэк-ап[170] информации. Второй используется как «горячий» бэк-ап, а третий как «теплый» бэк-ап. Эти три вычислительных центра находятся на значительном расстоянии друг от друга на случай возникновения чрезвычайных ситуаций: стихийных бедствий, отключений электричества, повреждений телекоммуникационных линий и т. д. Все центры оборудованы серьезными системами безопасности[171].
Одновременно с системой FEDWIRE платежные услуги на территории США предоставляет частная платежная система CHIPS. Функционирование этих двух систем и их тесное сотрудничество оказывает благотворное влияние на платежную систему страны в целом, придавая ей операционную гибкость и надежность. Так, если учреждение использует для расчетов обе системы, то при возникновении операционных трудностей в одной из них имеется возможность задействовать альтернативный путь в другой. В связи с этим крупные американские фирмы, занятые не только внутренним, но и международным бизнесом, пользуются услугами обеих систем