Временно сократите расходы до абсолютного минимума
Направьте всю разницу в буферный фонд
Поддерживайте этот режим 2-3 месяца или до достижения цели
Стратегия "финансового рывка":
Возьмите дополнительные проекты на короткий период
Весь дополнительный доход направьте в буферный фонд
Продолжайте, пока не достигнете целевой суммы
В моем случае я использовал комбинацию этих подходов, делая акцент на "финансовом рывке". Три месяца интенсивной работы позволили мне сформировать буфер, эквивалентный моим месячным расходам.
"Независимо от выбранной стратегии, важно задать конкретную цель и временные рамки", – советовал психолог. "Без четкого плана легко впасть в бесконечный режим 'я начну откладывать позже'".
Шаг 2: Полное разделение доходов и расходов
После создания буфера следующий шаг – физическое разделение доходов и расходов. Для этого я открыл два отдельных счета:
Счет доходов:
Сюда поступают все профессиональные доходы
Отсюда не производятся прямые траты
Средства отсюда переводятся только на счет расходов
Счет расходов:
С этого счета осуществляются все повседневные траты
В начале каждого месяца на него переводится фиксированная сумма
"Физическое разделение счетов создает не только финансовый, но и психологический барьер", – объяснял психолог. "Это значительно снижает вероятность импульсивных трат из свежих поступлений".
Шаг 3: Установка даты ежемесячного перевода
Выберите конкретный день месяца, когда вы будете переводить "зарплату" со счета доходов на счет расходов. Для меня это 1-е число каждого месяца.
"Фиксированная дата создает предсказуемость и ритм в вашей финансовой жизни", – отмечал психолог. "Эта рутина постепенно становится привычкой, и система начинает работать на автопилоте".
Сумма перевода должна быть основана на вашем среднем месячном доходе за последние 3-6 месяцев, с поправкой на сезонность и текущие тенденции.
Шаг 4: Создание системы исключений
Жизнь фрилансера непредсказуема, поэтому важно заранее определить правила для исключительных ситуаций.
Я разработал следующие правила:
В случае экстренных медицинских расходов можно использовать средства с доходного счета
При падении доходов более чем на 30% в течение трех месяцев подряд "зарплата" уменьшается до заранее определенного минимума
При получении особо крупных гонораров (превышающих месячный доход в 2 и более раз) 10% можно использовать для празднования успеха
"Четкие правила для исключений защищают от соблазна постоянно делать исключения", – подчеркивал психолог. "Они создают рамки, внутри которых вы сохраняете контроль, даже отступая от основного принципа".
Психологические проблемы при внедрении системы
Внедрение принципа "жизни на прошлый месяц" сопряжено с несколькими психологическими вызовами. Вот основные трудности, с которыми я столкнулся, и способы их преодоления:
Страх упущенной возможности
Накопив буферную сумму, я постоянно испытывал соблазн "инвестировать" ее во что-то: курсы повышения квалификации, новый ноутбук, рекламу своих услуг.
"Это классический страх упущенной возможности", – объяснял психолог. "Мозг воспринимает неиспользуемые деньги как 'потерянные', хотя на самом деле они активно работают, создавая вашу финансовую стабильность".
Решение: я договорился с собой, что буферные деньги – это не "свободные" средства, которые можно инвестировать, а фундамент моей финансовой системы. Для инвестиций я создал отдельный фонд, который пополнял из текущих доходов.
