Подобным образом логично поступать и всем нам. В домашнем годовом бюджете ежемесячно должна планироваться его доходная часть, что делается семьями крайне редко. Большинство лишь очень приблизительно представляют, как изменятся их собственные доходы в течении года. В лучшем случае берётся история доходов за прошлый год, основываясь на среднемесячной составляющей. Прибавляются среднемесячные доходы обеих супругов друг к другу и умножаются на двенадцать. Но даже при таком усреднённом подходе в результате получается солидная сумма, которая потенциально может пройти через наши карманы и руки в течении следующего года.
Потребительские расходы планируются по суммам и весу традиционных статей расходов семьи. Начало нового года самый подходящий момент, чтобы внести новые или убрать не актуальные категории расходов, почистить и обновить древовидную структуру бюджета. Подогнать свои ожидания под свои возможности там, где это необходимо и утвердить годовые бюджеты. Отдельно распределить потоки между финансовыми целями (предстоящими крупными покупками) и инвестициями (сбережениями, кредитами).
Вы когда-нибудь прикидывали сколько денег вы можете заработать за год? А сколько фактически прошло через ваши руки по его окончанию? А за пять или десять лет? Впечатляющие суммы получаются при подведении годовых итогов, особенно если заниматься такими подсчётами регулярно, в течении многих лет.
Думай о будущем/ (Живи сейчас + Не забывай о прошлом) = Оптимальная формула качества жизни
Месячные планы удобны тем, что вы чётко представляете себе границы возможностей по каждой статье расходов. Такое планирование резко снижает конфликт интересов между сторонами так как позволяет видеть всё, на что и сколько придётся потратить в ближайшем будущем, помимо денег на жизнеобеспечение.
Семейный бюджеты могут делится и по своему предназначению – целевой, сберегающий, потребительский, инвестиционный. Чаще всего наши бюджеты формируются из нескольких линейных источников доходов двух главных членов семьи. При потребительском подходе, расходы равны доходам и тратится всё заработанное. Сберегающий бюджет стоит на порядок выше, а вот инвестиционный из них является самым прогрессивным. Причина довольно простая. Инвестиции как дополнительный источник дохода можно перенаправить куда угодно – на текущие расходы, на сбережения, на крупные покупки, или опять реинвестировать. В чистом виде потребительский бюджет сможет просуществовать весьма ограниченное время. Большинство из нас, расходуя заработанные деньги на текущее потребление, всё равно сберегают какую-то часть при первой возможности. Возможности появляются сразу, но как только мы захотим их увидеть. Комфортная бедность нацелена на минимальное потребление, когда тратишь «здесь и сейчас» все полученные деньги. Работающий от зарплаты до зарплаты человек добровольно отказывается от появления своего «финансового завтра». Помните: «Не жили богато, нечего и начинать!». Раз так, то с помощью тотальных сбережений можно наскрести на что-то важное и срочное, а через несколько месяцев снова потратив все сбережения и начинать копить с начала. Планирование в подобной ситуации как палочка-выручалочка, а вот инвестирование планированию поддаётся гораздо труднее особенно для неопытных новичков.
Таблица 3. Универсальная схема распределения финансовых потоков семейного бюджета
