Как видите, человек, попавший в тяжёлую ситуацию, сталкивается с целым ворохом неприятностей, от которых невозможно избавиться собственными силами и средствами. Для решения этих проблем граждане часто прибегают к заёмным средствам. Ничего предосудительного, тем более криминального, в такой цели получения кредита нет. Главное при его получении не преувеличивать размер своего дохода: банк может поверить вам на слово и выдать кредит, но как вы будете его погашать? Из каких средств? Даже если у вас стабильная работа и сравнительно высокий доход.
Случай из моей практики
Валерия – успешная молодая женщина с «белой» зарплатой в размере 53 000 рублей. По меркам Ставропольского края это довольно приличный доход – полтора средних заработка по региону.
Казалось бы, зачем при таком доходе брать кредиты? Тем более что у женщины нет ни своей квартиры, которая требует ремонта, ни даже подержанного автомобиля. Зато есть ребёнок. И нет мужа. А ещё она заботливая дочь, и, когда её отцу потребовалась срочная дорогостоящая операция, Наталья взяла очередной кредит в одном из коммерческих банков.
И тут начались проблемы.
До этого кредита женщина исправно и своевременно выполняла кредитные обязательства. Но последний заём под фантастические 19,2 % резко увеличил её кредитную нагрузку – до 42 000 рублей в месяц.
Платить стало тяжело. Но Валерия старалась, порой отказывая себе в самом необходимом. В приоритете были забота о ребёнке и больном отце, аренда жилья и выполнение кредитных обязательств.
А летом 2020 года Валерия заболела ковидом. Её доход снизился, и женщина впервые вышла на просрочку.
Ко мне Валерия обратилась с задолженностью на сумму 1 403 893,79 рублей перед пятью банками. Выслушав её, я предложила банкротство. Имущества у женщины не было, поэтому в счёт уплаты долгов я удержала часть её зарплаты. За время процедуры банкротства набралось около 147 тыс. рублей, которые и были направлены на погашение обязательств перед кредиторами.
Сложное было дело. Не технически – эмоционально. И я искренне рада за Валерию. Впервые за много месяцев знакомства услышала радость в её голосе. Голосе счастливого свободного человека. Ради этого я и пошла в арбитражные управляющие, отказавшись от карьеры корпоративного юриста.
Основной причиной банкротства в подобных обстоятельствах является не сама ситуация, а отсутствие финансовой подушки для её преодоления – денег, отложенных на чёрный день. Точнее – на несколько месяцев. Создать для себя такую подушку безопасности в условиях тотальной закредитованности и постоянного роста розничных цен может далеко не каждый. Поэтому гражданам приходится искать выход в законном списании долгов.
Потерял работу или другой доход
Потеря дохода, даже кратковременная, – всегда большой стресс. Особенно в ситуациях, когда платежи по кредитам составляют большую часть ежемесячного заработка, а финансовой подушки нет. В таких случаях даже временное – на 1–2 месяца – отсутствие дохода приводит к невозможности вовремя и в полном объёме вносить платежи по кредитам. Возникают просрочки. Банки начисляют повышенные проценты, штрафы и пени. А если у заёмщика нет средств, чтобы вернуться в график платежей, кредиторы обращаются в суд и взыскивают долги через судебных приставов. И тогда все деньги, которые поступают на счета и карты должника, списываются в счёт погашения долгов.
