Личный капитал. Руководство начинающего инвестора - страница 7

Если у вас несколько кредитов, разумно будет гасить их в определенной последовательности, опираясь на один из следующих порядков, основанных на разного рода приоритетах.

Приоритет высокого процента. При кредите с дифференцированным видом платежа с каждым последующим взносом процентная ставка снижается, так как уменьшается тело кредита. Если у вас есть такие кредиты, то имеет смысл сначала сконцентрироваться на них в целях их досрочного погашения и, как следствие, снижения суммы сверх тела кредита и, соответственно, ежемесячных платежей в целом. Это позволит уменьшить общую сумму выплат по всему кредитному портфелю. Часть высвободившегося денежного потока можно использовать для досрочного погашения оставшихся кредитов или приобретения активов. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо рассчитать экономию в первом случае и ожидаемую доходность во втором. В данной ситуации сэкономленные за счет досрочного погашения средства разумно рассматривать в качестве прибыли.

Приоритет небольшого остатка. В случае если один из кредитов существенно меньше остальных или его срок подходит к концу и большая часть уже выплачена, имеет смысл сначала погасить такой кредит с наименьшим остатком. С психологической точки зрения избавление хотя бы от одного кредита крайне воодушевляет и дальнейший процесс финансового оздоровления и выплат по оставшимся займам протекает проще.

Банк готов пойти на многое, лишь бы заполучить клиента. Суть рефинансирования заключается в следующем: рефинансирующий банк гасит тело кредита вместо заемщика, выдавая ему новый кредит под меньший процент. Получается трехсторонняя выгода: изначальный кредитор возвращает свои деньги, рефинансирующий банк получает нового клиента-должника, а сам клиент снижает процент кредитования и, как следствие, сумму ежемесячных платежей.

Рефинансированием можно и нужно пользоваться. Но перед принятием соответствующего решения необходимо уточнить в банке условия и все хорошо посчитать.

Самый очевидный, непростой и лучший способ снижения долговой нагрузки – повышение уровня текущего дохода или поиск новых его источников.

Если вы работаете по найму, можно поговорить с начальством о карьерном росте, повышении оклада или выплате премии. При этом необходимо заранее сформулировать грамотное обоснование для подобных перемен. Помните, в такой беседе нет ничего страшного, ведь, как известно, за спрос денег не берут. Подобный разговор не приведет ни к каким потерям, но дает шанс получить положительный ответ. А может получиться договориться о работе в выходной за двойную оплату?

Альтернативным вариантом может быть подработка или фриланс. В настоящее время в интернете довольно много таких предложений. Например, копирайтерам и рерайтерам платят какие-то деньги. Мытье самолетов, выгул собак, доставка документов по вечерам: профильное образование для этого не требуется.

Еще один вариант – создание личного бренда. Соцсети предоставляют все необходимое для этого. Возможности монетизации персонального бренда ограничиваются лишь вашей фантазией. Однако такой подход требует больших временных затрат и порой первоначальных вложений.

Репетиторство, консультации, семинары, мастер-классы – определив свои сильные стороны и освежив знания по выбранной теме, можно отточить навыки и помогать другим развиваться. Таким образом, помимо благородной цели, у вас появится еще и дополнительный доход.