– Соответствие законодательству: Удостоверьтесь, что компания соблюдает все законы и нормативы, касающиеся страховой деятельности, включая требования к документации и информационной прозрачности.
– Контроль и аудит: оцените, как компания обеспечивает контроль и аудит соблюдения пруденциальных нормативов и регулятивных требований.
– Своевременность и реакция: Анализируйте, как компания реагирует на изменения в пруденциальных нормативах и как быстро она адаптируется к новым требованиям.
Пруденциальные нормативы представляют собой регулятивные требования, направленные на обеспечение финансовой устойчивости и стабильности страховых компаний. В разных странах и регионах они могут отличаться, но общие принципы остаются схожими.
– Нормативы по капиталу и платежеспособности:
– Минимальный уровень собственного капитала, необходимый для обеспечения выплат страховых обязательств.
– Коэффициент платежеспособности, который определяет отношение между капиталом и рисками, которые компания может покрыть.
– Соотношение капитала и рисков: анализируется соотношение между уровнем капитала и рисками, которые компания готова взять на себя. Это позволяет определить, насколько компания защищена от потенциальных финансовых потерь.
– Ликвидность: оценивается наличие ликвидных активов, которые компания может использовать для покрытия своих обязательств в случае необходимости.
– Резервы: изучается, насколько компания формирует достаточные резервы для покрытия будущих страховых убытков.
– Результаты финансовой деятельности: анализируется прибыльность и доходность компании, что также влияет на ее способность покрывать потенциальные убытки.
– Структура инвестиционного портфеля: оценивается структура и качество инвестиций компании, которые также могут повлиять на ее финансовую устойчивость.
– Нормативы по резервам:
– Требования к формированию резервов на покрытие будущих страховых убытков.
– Оценка адекватности резервов в соответствии с видами страховых продуктов и рисками.
– Нормативы по ликвидности:
– Требования к наличию ликвидных активов для покрытия текущих и будущих обязательств.
– Коэффициенты ликвидности, определяющие способность компании выполнять свои обязательства в срок.
– Нормативы по управлению рисками:
– Требования к оценке и управлению различными видами рисков (финансовыми, операционными, кредитными и др.).
– Использование методов хеджирования и перестрахования для снижения рисков.
– Нормативы по прозрачности и отчетности:
– Требования к предоставлению точной и своевременной финансовой отчетности и документации.
– Отчетность о капитале, резервах, инвестициях и других финансовых параметрах.
– Нормативы по крупным рисковым событиям:
– Требования к оценке и управлению крупными или экстремальными рисками, которые могут оказать значительное влияние на финансовое состояние компании.
– Нормативы по инвестициям:
– Требования к разнообразию инвестиционного портфеля и качеству инвестиций.
– Ограничения на инвестирование в определенные категории активов.
– Нормативы по регуляторной отчетности:
– Требования к регулярной отчетности и информированию регуляторов о финансовом положении и деятельности компании.
– Нормативы по реинсурансу:
– Требования к использованию реинсуранса для снижения рисков и обеспечения финансовой стабильности.
– Нормативы по корпоративному управлению:
– Требования к прозрачности управления, независимости директоров, адекватной структуре управления.
