2) право назначить любое лицо на случай смерти страхователя, которое будет иметь право на получение страхового возмещения. Обязанности субъектов договора страхования.
Обязанности страховщика:
1) страховщик обязан ознакомить страхователя с Правилами страхования;
2) страховщик обязан по заявлению страхователя перезаключить договор страхования (в случае проведения мероприятий страхователем по увеличению стоимости застрахованного имущества и уменьшению риска его потери);
3) страховщик обязан определить размер страховой суммы;
4) страховщик обязан оформить наступление страхового случая при заявлении об этом страхователем;
5) страховщик обязан произвести при наступлении страхового случая страховую выплату страхователю или застрахованному лицу в установленный в договоре срок;
6) страховщик обязан возместить расходы страхователя на проведение мероприятий по предотвращению или уменьшению ущерба;
7) страховщик обязан не разглашать сведения о страхователе и его имущественном состоянии или состоянии здоровья.
Обязанности страхователя:
1) своевременно вносить страховые взносы;
2) сообщать страховщику при заключении страхового договора обо всех известных ему обязательствах, а также обо всех заключенных договорах страхования в отношении данного объекта страхования;
3) известить страховщика о наступлении страхового случая в определенный в страховом договоре срок;
4) предпринимать меры в целях предотвращения или уменьшения понесенного ущерба по застрахованному имуществу.
В страховом договоре могут быть оговорены и другие обязанности как страховщика, так и страхователя.
13. Метод и принципы расчета страховой премии
Страховая премия – очередной денежный взнос страхователя страховому обществу в соответствии с договором. Обусловливается общим размером взносов, необходимых для выплат по требованиям держателей полисов, а также для выплаты административных расходов.
Страховая премия определяется при заключении страхового договора и не изменяется в период его действия, если иное не оговорено условиями договора страхования. Величина страховой премии должна быть достаточной, чтобы:
1) возместить ожидаемые претензии в процессе страхового срока;
2) восполнить издержки страховых организаций на ведение дела и т. д.
Страховая премия состоит из четырех частей:
1) чистой нетто-премии;
2) рисковой надбавки;
3) нагрузки на возмещение расходов страховой организации;
4) надбавки на прибыль.
Нетто-премия – это финансирование оплат при появлении страховых происшествий и образовании страховых резервов.
Нагрузка – это платеж затрат страховщика. Он включает заработную плату, аренду, комиссионные.
Надбавка на прибыль необходима для образования прибыли.
Уровень страхования риска связан с определенным объектом и масштабами страховой ответственности.
Одной из основных задач страховой компании является правильный расчет нетто-премии (нетто-ставки).
Методика расчета нетто-ставки по каждому виду страхования сводится к определению среднего показателя убыточности страховой суммы за тарифный период (5 или 10 лет с поправкой на величину действия надбавки).
При расчете нетто-ставок при всем многообразии видов имущества используется один показатель убыточности страховых сумм.
Он зависит от следующих факторов:
1) общей страховой суммы, которая для данного года является постоянной;
2) величины суммы выплат страхового возмещения. Страховое возмещение зависит от следующих обстоятельств, которые приводят к убыточности страховых сумм:
