Четвертым фактором, влияющим на деятельность организаций саморегулирования, выступают внешние ограничения (характеристики институциональной среды), и в первую очередь, законодательство.
В Российской Федерации был принят закон от 01.12.2007 № 315-ФЗ (ред. от 25.06.2012) «О саморегулируемых организациях» (далее Закон).
По Закону саморегулирование определяется как «самостоятельная и инициативная деятельность, которая осуществляется субъектами предпринимательской или профессиональной деятельности и содержанием которой являются разработка и установление стандартов и правил указанной деятельности, а также контроль за соблюдением требований указанных стандартов и правил». То есть Закон рассматривает саморегулирование как совокупность профессиональных стандартов и контрольных процедур их исполнения.
Также Центральный Банк Российской Федерации подготовил проект закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» (по состоянию на конец 2014 года проект находится в стадии обсуждения).
Саморегулируемой организацией (СРО) на финансовом рынке может стать некоммерческая организация, созданная в соответствие с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», и объединяющая финансовые организации по видам деятельности. При этом в законе указаны 16 типов организаций по видам деятельности на финансовом рынке, по которым могут быть созданы СРО:
• брокеры;
• дилеры;
• управляющие;
• депозитарии;
• регистраторы;
• акционерные инвестиционные формы и управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных инвестиционных фондов;
• специализированные депозитарии;
• негосударственные пенсионные фонды;
• страховые организации, страховые брокеры, общества взаимного страхования;
• микрофинансовые организации;
• кредитные потребительские кооперативы;
• жилищные накопительные кооперативы;
• бюро кредитных историй;
• актуарии;
• рейтинговые агентства;
• сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
Для приобретения статуса СРО, некоммерческая организация на финансовом рынке должна отвечать следующим критериям:
• Объединение не менее 30 % от общего количества организаций, занимающихся соответствующим видом деятельности (на основе информации, размещенной на сайте Центрального Банка Российской Федерации);
• наличие разработанных стандартов СРО;
• наличие органов управления и специализированных органов СРО;
• соответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа управления, квалификационным требованиям.
На рынке кредитных финансовых учреждений теория организации саморегулирования проработана в большей степени, однако, банковские ассоциации играют значимую роль, но не стали саморегулируемыми организациями. По мнению Тосуняна Г.А., реализация саморегулирования на банковском рынке возможна через специально созданные организации, наделенные государством и кредитными организациями, рядом полномочий по регулированию банковского и отдельных сопутствующих рынков.[17]
К основным принципам деятельности саморегулируемых организаций на банковском рынке следует относить:
1. Принцип добровольности участия в саморегулируемой банковской организации.
2. Принцип единства и функциональной субсидарности системы саморегулируемых банковских организаций.
3. Принцип независимости саморегулируемой банковской организации от государства, а также от отдельных банков и их групп.
