5. Законодательными актами Российской Федерации могут быть установлены определенные ограничения при создании иностранными юридическими лицами страховых организаций на территории России. В частности, такого рода страховым организациям запрещается осуществлять в Российской Федерации имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнения подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.
6. Законодательными актами могут быть предусмотрены определенные ограничения и для российских страховщиков. Так Порядок наложения ареста на ценные бумаги предусматривает, что допускается заключение в соответствующих случаях договоров имущественного страхования; при этом перечень страховых организаций, с которыми могут быть заключены договоры имущественного страхования, определяется Министерством юстиции РФ.
7. Установлены особые правила банкротства для страховых организаций, что служит интересам страхователей. Удовлетворение требований кредиторов, в роли которых выступают страхователи, является приоритетным (§ 5 гл. VIII ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”). Причем требования кредиторов по договорам имущественного страхования удовлетворяются только в порядке пятой очереди.
8. Специально созданный для страховых резервов режим включает невозможность изъятия их в федеральный или иной бюджет.
Принадлежащие страхователю права могут быть переданы ему в порядке цессии на основе заключенных с цессинарием договоров. Например ст. 960 ГК РФ говорит о том, что при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор к другому лицу, к последнему переходят права и обязанности по договору страхования. Причем право лица на такой переход является абсолютным. Таким образом, страхователь, передающий третьему лицу права и обязанности по договору, не обязан получать согласие контрагента – страховщика. Он лишь должен незамедлительно письменно уведомить страховщика о состоявшемся переходе. Перевод прав и обязанностей невозможен в двух случаях. Это принудительное изъятие у собственника имущества, а также отказ гражданина или юридического лица от принадлежащего ему права собственности на застрахованное имущество (п. 2 ст. 235 ГК РФ).
Если в договоре страхования имущества не назван выгодоприобретатель и не записано, что договор заключен в пользу третьего лица, он будет считаться заключенным в пользу страхователя, даже если из соображений здравого смысла следует, что отсутствие в договоре условий о выгодоприобретателе – это недосмотр. Приведем пример из практики: Владелец автомашины, уезжая на постоянное место жительство за границу, поручил своему брату продать машину и деньги переслать ему. Он выдал брату доверенность на продажу машины и уехал. Брат решил застраховать машину на время, пока он будет ее продавать, но в договоре не указал, что выгодоприобретателем является брат и вообще заключил договор в свою пользу. Когда машина попала в аварию страхователь обратился за выплатой и получил отказ. По мнению юристов страховщика страхователь не может получить выплату, так как у него нет интереса в застрахованном имуществе. Суд, в который обратился страхователь, согласился с этим мнением, признал заключенный договор недействительным и обязал страховщика вернуть страховой взнос с процентами за пользование деньгами.
