100 вопросов о кредите - страница 10

Форма собственности предприятия. Не менее 51 % капитала предприятия должно быть в частной собственности и принадлежать российским гражданам или российским коммерческим предприятиям.

Продолжительность существования бизнеса. Предприятие должно существовать не менее года. В зависимости от вида предпринимательской деятельности этот срок может варьироваться.

Ограничения.

Кредит не могут получить предприятия, осуществляющие следующие виды деятельности:

– производство табачных изделий

– производство крепких спиртных напитков;

– производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;

– содержание казино;

– валютные спекуляции;

– инвестиции во все виды ценных бумаг;

– деятельность, создающая угрозу для окружающей среды.

Все проекты обязаны соответствовать действующим нормам федерального законодательства по охране окружающей среды и постановлениям муниципальных органов, регулирующих экологические нормы.

Процесс кредитования организаций и предприятий разделяют на несколько этапов:

1) рассмотрение кредитной заявки на получение кредита;

2) оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика;

3) выбор обеспечения кредита;

4) принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях;

5) оформление кредитного договора или кредитного обязательства и выдача кредита;

6) контроль за выполнением условий договора и погашением кредита (дебиторской задолженности);

7) окончательное погашение кредита.

Инициатором получения кредита является заемщик, поэтому он заполняет заявку на получение кредита и предоставляет необходимые документы. Потенциальный заемщик, обращаясь в банк за получением кредита предоставляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемом кредите:

– цель кредита;

– сумма и валюта кредита;

– вид и срок кредита;

– порядок погашения и уплаты процентов;

– предлагаемое обеспечение.

Также банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставления кредита и объясняющие причины обращения в банк. Чаще всего представляют следующие документы:

1) нотариально заверенные копии учредительных документов компании заемщика;

2) финансовый отчет, включающий баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 2-3 года. Баланс показывает структуру активов, обязательств и капитала хозяйства. В отчете о прибылях и убытках содержатся подробные сведения о доходах и расходах предприятия, размере и распределении чистой прибыли;

3) отчет о движении денежных средств. Этот отчет показывает направления использования ресурсов предприятия, времени и размера высвобождения денежных средств и образования потребности в дополнительном финансировании. Он основан на сопоставлении балансов предприятия за два отчетных периода и позволяет определить изменения различных статей и движения фондов. Отчет показывает картину использования дефицита ресурсов, времени высвобождения фондов и образования дефицита кассовых поступлений и т.д.;

4) промежуточные (квартальные) финансовые отчеты. Они позволяют более подробно проанализировать финансовое положение предприятия, отражают динамику увеличения или уменьшения ее потребности в ресурсах в течение года, ежеквартально или ежемесячно;

5) банковские справки и справка из налоговой инспекции