Обмен документами – минимум двумя документами. Первый документ – оферта, второй документ – акцепт.
Оферта не может являться Акцептом одновременно
Оферта (Документ) – предложение, адресованное одному или нескольким конкретным лицам. Предложение, отправленное посредством связи почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Акцепт (Ответ) – документ лица, которому адресована оферта, о ее принятии должен быть полным и безоговорочным и обязан содержать доказательства совершения этим лицом действий по выполнению следующих существенных условий для заключения кредитного договора: предмет договора, процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг, сроки выполнения банковских услуг, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок расторжения кредитного договора, валюта исполнения договора
В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300—1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу частей 3, 4 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Зачастую страхование как самостоятельную услугу или возможность присоединиться к программе страхования, коллективному договору страхования заемщикам навязывают в банках – оформляют в «добровольно-принудительном» порядке платную услугу и списывают с кредитных денег плату за страхование. Банкам, безусловно, выгодно получить дополнительную прибыль в виде платы страхования и процентов на эту сумму как за пользование кредитом, поскольку ее включают в общую сумму кредита. Конечно, это все незаконно и ущемляет права заемщиков как потребителей. Как правило, навязывают конкретную страховую компанию, которая является учрежденным юридическим лицом самого банка или той, с которой заключен агентский договор. Банк страхует тем самым свой риск за счет заемщика. Да, это все есть в реальности, но заемщик может не допустить этого, если будет знать, как поступить в этой ситуации. Вот некоторые рекомендации:
