Инвестиции для людей. Как достигать жизненные цели быстрее с помощью инвестиций - страница 8

Что считается пассивом для человека? Любые обязательства, которые существуют сейчас или наверняка возникнут в будущем и могут быть численно измерены. Чаще всего это банковские кредиты.

Рассмотрим на примере. Мария – частный инвестор и успешный профессионал. Она взяла ипотеку и стала собственником квартиры, но пока ещё не расплатилась с кредитом. Мария внимательно следит за личными финансами и не имеет других обязательств вроде кредитных карт или потребительских кредитов. Она сформировала резервный фонд и разместила его на банковских депозитах. Также Мария имеет в собственности портфель ценных бумаг, пользуется автомобилем брата и загородным домом родителей.

Вот как выглядят активы и пассивы Марии. Все оценки активов примерные по рынку, а вот сумму обязательств – долга по ипотеке – можно узнать с точностью до копейки. Обратите внимание, что активы в пользовании (автомобиль, дом) не учитываются как актив, так как не принадлежат Марии.

Чистый капитал Марии составляет 2,1 млн. рублей.

Если бы Мария не покупала квартиру в ипотеку, а арендовала, то из активов мы бы исключили квартиру, а из пассивов – долг по ипотеке. Арендовать квартиру или взять в ипотеку – открытый вопрос, каждый человек решает по-своему.

Рассмотрим другой пример. Иван недавно получил образование и начал строить карьеру. Существенных финансовых активов ещё не создал, но успел купить машину в кредит и оформить несколько кредитных карт. Так как новый автомобиль достаточно быстро теряет в цене, остаток по автокредиту Ивана оказывается даже больше, чем рыночная цена купленной машины. Его финансовое положение выглядит следующим образом.

Чистый капитал Ивана отрицательный и составляет —1,15 млн. рублей.

Иногда получается так, что чистый капитал человека оказывается отрицательным. Особенно часто так происходит на ранних этапах жизненного цикла. Это нормально, главное – взять ситуацию под контроль как можно раньше и начать наращивать собственный капитал.

Итак, используя метод активов и пассивов, каждый человек может определить своё финансовое положение. Если чистый капитал человека оказывается отрицательным – стоит расплатиться с долгами и научиться сберегать. Если же чистый капитал положительный, задача сводится к его сохранению и увеличению.

Чтобы начать инвестировать, нужен капитал. До того, как вы начнете создавать капитал для инвестирования, нужно создать резервный фонд («подушку безопасности») на случай непредвиденных событий в 12 месячных расходов. Пандемия COVID-19 показала, что доходы могут упасть неожиданно и не восстанавливаться довольно долго.

Этот резервный фонд может использоваться только для непредвиденных расходов, которые не были запланированы заранее и от которых невозможно отказаться. Финансировать за счет резервного фонда необязательные расходы недопустимо, иначе денег под рукой может не оказаться, когда они реально будут нужны. Например, при потере работы.

Но как начать откладывать, если все деньги уходят на повседневные траты? Далее я расскажу действенный способ начать сберегать.

Для начала осознайте силу маленьких шагов. Даже самые большие капиталы не появились сами собой (может, кроме наследства), а были созданы шаг за шагом. Например, если каждый день откладывать сумму, равную порядковому номеру дня в году, можно накопить почти 67 тысяч. То есть в первый день года вы откладываете 1 рубль, во второй день 2 рубля, в третий день 3 рубля и так до 365-го дня, когда отложить будет нужно уже 365 рублей. За год будет накоплено 66795 рублей! Мало? Тогда умножьте сумму сбережений на 2, 5, 10 в зависимости от финансовых возможностей.