Для понимания уровня риска вашего портфеля важно оценить его волатильность – степень колебаний стоимости активов в течение времени. Акции, например, обладают высокой волатильностью и могут сильно колебаться по цене в краткосрочной перспективе, но они могут приносить большую доходность в долгосрочной перспективе. В то время как облигации или депозиты обладают меньшей волатильностью и более стабильным доходом, но часто дают меньшую доходность.
Важно помнить, что уровень риска, который вы готовы взять на себя, зависит от нескольких факторов:
Время инвестирования: Чем дольше срок инвестирования, тем больше вы можете позволить себе рисковать. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе волатильность активов обычно сглаживается, и вы можете восстановить возможные потери.
Финансовые цели: Если ваша цель – накопить на образование детей в течение 5 лет, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, чем если бы вы планировали накопить на пенсию в 30 лет.
Финансовая устойчивость: Если у вас есть стабильный доход и значительные сбережения, вы можете позволить себе больше рисков. Если же у вас ограниченные средства, лучше выбрать более консервативные инвестиции, чтобы минимизировать вероятность убытков.
Что такое диверсификация
Диверсификация – это процесс распределения ваших инвестиций между различными активами и классами активов с целью минимизации риска. Она основывается на принципе, что не стоит класть все яйца в одну корзину. Инвестируя в разные типы активов (акции, облигации, недвижимость и другие), вы снижаете риск потери всего капитала, если один из ваших активов потеряет в цене.
Диверсификация работает следующим образом: если один актив падает в цене, другие активы могут, наоборот, вырасти, что компенсирует потери. Важно отметить, что диверсификация не гарантирует полное отсутствие убытков, но она помогает сбалансировать риск в портфеле.
Чтобы диверсификация была эффективной, необходимо следовать нескольким правилам:
Распределение между различными классами активов. Инвесторы могут делить свой капитал между акциями, облигациями, недвижимостью, золото и другие товары. Каждый из этих активов реагирует по-разному на экономические и рыночные изменения. Например, когда акции теряют в цене, облигации могут расти, а золото, как правило, показывает положительную динамику в период экономической нестабильности.
Географическая диверсификация. Инвестирование только в одном регионе или стране увеличивает риск, особенно если экономика этой страны переживает спад. Распределение активов между странами или даже континентами помогает снизить риски, связанные с национальными экономиками.
Диверсификация по секторам. Разделение инвестиций между различными отраслями (технологии, здравоохранение, энергетика, потребительские товары) помогает уменьшить риски, связанные с одной отраслью. Например, если цены на нефть падают, акции энергетических компаний могут страдать, но акции компаний из сферы здравоохранения или технологий могут показать рост.
Временная диверсификация. Для того чтобы снизить риск покупки активов в момент их максимальной стоимости, можно использовать метод регулярных инвестиций. Например, вы можете инвестировать фиксированную сумму каждый месяц или квартал. Это называется усреднением стоимости (dollar-cost averaging), и этот метод помогает снизить риск покупки активов по завышенной цене.
