Договор банковского вклада
Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК). Предмет договора банковского вклада – денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вклад можно внести в наличной в безналичной форме.
Реальный характер договора банковского вклада проистекает из того обстоятельства, что обязательство (право требования вкладчика и обязанности банка) возникает лишь по поводу той денежной суммы, которая фактически внесена вкладчиком или поступила в банк на его имя. Следовательно, договор банковского вклада может считаться заключенным только с момента получения банком соответствующей денежной суммы. Принимая во внимание предусмотренные законодательством требования к юридическому оформлению договора банковского вклада (ст. 836 ГК), можно сказать, что правовым основанием возникновения указанного обязательства служит сложный юридический состав, включающий в себя два юридических факта: заключение письменного соглашения сторон (удостоверение заключения договора сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом), а также фактическая передача банку вкладчиком (поступление в банк на имя вкладчика) денежной суммы, составляющей размер банковского вклада.
То обстоятельство, что договор банковского вклада является реальным договором, предопределяет односторонний характер соответствующего договорного обязательства. После передачи вкладчиком денежной суммы банку (поступления в банк денежной суммы на имя вкладчика), что является необходимым условием для вступления указанного договора в силу, на стороне вкладчика отсутствуют какие-либо обязанности перед банком, который в свою очередь, не располагая какими-либо требованиями к вкладчику, несет по отношению к последнему лишь обязанности по возврату суммы вклада и выплате процентов на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.
Банковские вклады подразделяются на депозиты, если вкладчиком является юридическое лицо, и вклады физических лиц.
Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на срок, оговоренный в договоре с выплатой процента. Проценты на сумму вклада банк выплачивает вкладчику в размере, определяемом договором. Если размер процента в договоре не указан, банк в соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, выплачивает их в соответствии со ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты процентов по вкладу. Ставка платы по срочным вкладам зависит от размера и срока вклада.
