Чтобы защититься от материальных рисков, помимо ОСАГО, нужно дополнительно страховать свою ответственность перед третьими лицами, на крупную сумму, ну хотя бы на те же 100 тыс. евро. Конечно, страховка тоже не является 100 %-й гарантией, страховая компания, например, может и не заплатить. Но в жизни нет 100 %-х гарантий вообще, равно как нет и доказательств, что страховые никогда не платят. Точно так же, ремень безопасности не гарантирует вам выживаемость в аварии, но ощутимо повышает такую вероятность.
Поскольку в моей водительской практике ни разу не было серьезных аварий, личным опытом получения крупного страхового возмещения я поделиться не могу. А вот мелкие случаи – типа, когда у моей машины, стоявшей в переулке, поцарапали дверь, бывали, и страховая мне ни разу не отказала.
Но есть пример моего знакомого. Он остановился на светофоре, когда в него сзади врезался БМВ, с такой силой, что восстановлению машина товарища уже не подлежала. А она была совсем новой, месяц как из салона. Естественно, имелся полный полис КАСКО.
Водитель БМВ находился в состоянии опьянения, поэтому его страховки не действовали. Более того, он оказался человеком низкой бытовой культуры, а к тому же повадился ходить к моему знакомому вечерами домой, звонить в дверь, и предлагать выйти о чем-то поговорить.
В свою очередь, по КАСКО страховая тоже не возместила ущерб автоматически, с ее представителями возникла дискуссия и, так сказать, начался индивидуальный разговор и торг. В итоге пострадавшему сделали предложение выплатить сумму ущерба, но не исходя из стоимости ремонта, который был бы дороже нового автомобиля, а цену машины согласно страховому договору (т. е. как если бы ее угнали), но за вычетом оценочной стоимости разбитого автомобиля – т. е. того, что осталось. И эти остатки владелец оставлял у себя. Также, в ответ на просьбу моего знакомого, представители страховой обещали поговорить с водителем БМВ, чтобы тот больше к нему не ходил.
В итоге в целом все закончилось хорошо. «Жлоб» действительно перестал приходить, страховая выплатила деньги. Хотя, по мнению моего товарища, без торга и индивидуальных переговоров сумма была бы больше, в итоге он даже остался в прибыли, поскольку выгодно продал разбитый автомобиль. Он нашел фирму, которая занимается восстановлением свежих, но разбитых машин, и после продает их как не побывавшие в аварии – тем покупателям, которые почему-то вместо новой машины готовы купить почти новую.
Теперь что касается мелких (или сравнительно мелких) материальных рисков. По сравнению с крупными они не имеют разрушительной силы, но зато таких рисков много и встречаются они часто. Если вы каждый день ездите в плотном потоке по улицам крупного города, то вероятность мелкой аварии не так уж и мала. Вы можете ошибиться, вас могут стукнуть, ситуация может оказаться запутанной, и инспектор выпишет обоюдную вину.
А порой – да собственно говоря, нередко – риски приходится принимать на себя сознательно. Например, вы выезжаете на улицу с правым поворотом, но на ближайшем перекрестке вам нужно налево. Маршрут у вас такой. Улица эта многорядная, забита машинами, а вам нужно быстро перестроиться из крайне правого ряда в крайний левый. В точности соблюдая ПДД вы сможете сделать это только к ночи, когда поток машин станет редким. А в семь вечера приходится пропихиваться, совать «морду» в соседний ряд, намекая, что неплохо бы вас пропустить. Зацепят вас – случайно или специально – вы будете виноваты.
