Личный капитал. Руководство начинающего инвестора - страница 10

Будь то внезапная болезнь, требующая денег на лечение, поломка единственного автомобиля или даже чья-то смерть и последующие похороны – большинство неприятных событий, влекущих за собой серьезные траты, случаются в жизни, как правило, внезапно. В отличие от «подушки безопасности» на случай потери дохода, не существует формулы для расчета суммы «спасательного круга» на случай непредвиденных трат. Диапазон этих трат не имеет границ. В данном случае все очень индивидуально и субъективно. Каждый человек сам оценивает, сколько ему необходимо иметь денег на случай, если что-то произойдет. По сути, откладывая N-ную сумму, вы покупаете спокойствие и здоровый сон. Если вы определите, с какой именно суммой на счету вам комфортнее, и положите ее на банковский вклад, а также периодически будете пополнять ее на разницу между инфляцией и процентом по вкладу, беспокойств у вас станет значительно меньше.

Отдельного внимания заслуживает тема наличных денег. Бытует мнение, что использование наличности – «преступление». С этим сложно спорить. Исключая некоторые районы Крайнего Севера и глухие деревни, банковские карты давно уже принимают практически везде. В экзотических случаях отсутствия терминала возможен онлайн-перевод. Добросовестным и законопослушным в налоговом плане гражданам наличность нужна только для того, чтобы оставить чаевые в ресторане или баре. Где-то этот вопрос уже решен: можно добавить чаевые к стоимости счета, введя необходимую сумму непосредственно на терминале. Несмотря на то что в России сейчас активно распространяется формат «чаевые по QR-коду», в большинстве случаев мы пока действуем по старинке – пара купюр, и дело сделано. Для этих целей достаточно иметь с собой несколько тысяч рублей купюрами разного номинала. Не более. Все остальное в безналичной форме.

Под навыком накопительства понимается способность контролировать свободный денежный поток и направлять максимум средств в правильное русло – инвестиции, тем самым планомерно наращивая капитал и приобретая активы. Проблемы с накоплением связаны в первую очередь с неправильным отношением к деньгам, сверхпотреблением и некорректным ведением учета или даже его полным отсутствием.

Цель правильного распределения дохода и экономии – выжать максимум из того, что имеется. Существует множество методик и способов, помогающих этого достичь. Остановимся на основных.

Дискуссий о том, сколько процентов необходимо откладывать, – бесчисленное множество. Это обусловлено большой вариативностью в целях, сроках и планах по использованию накопленного. Разные эксперты считают, что необходимо откладывать 5, 15, 20 %. Иногда эта цифра доходит даже до 50 %. Но чаще всего говорят о правиле 10 %.

В разрезе инвестиций 10 % способны принести колоссальную пользу, вне зависимости от того, сколько они составляют в денежном выражении. На первый взгляд кажется, что при доходе в 50 тыс. руб. в месяц эти 10 % будут несущественными в сравнении с 10 % от дохода в 1 млн руб. в месяц. Эта психологическая ловушка останавливает многих. Подобный образ мышления помогает лишь находить оправдания и аргументы, почему разумно просто потратить эти 5000 руб., поскольку когда люди оперируют небольшими суммами, то, как правило, занижают их значимость. На самом деле разницы нет. Те, кто зарабатывают 50 тыс. руб. и 1 млн руб. в месяц, находятся в одинаковой ситуации, если учесть разный уровень потребления. Во втором случае 10 % от миллиона будут восприниматься как сумма, аналогичная 5000 руб. в первом случае.