Масштабирование, или Как заставить ваш бизнес расти - страница 12

Я вкладывал в фонды развивающихся стран, ведь «они точно должны расти быстрее, чем развитые рынки!» И также получал минус.

Я вкладывал в акции Сбербанка: ведь это рыночный монополист, самый продвинутый банк! И тоже терял. Никто не покупает акции, предполагая, что они должны упасть. Конечно же, и я всегда рассчитывал на рост моих приобретений. И в половине случаев они потом резко падали. Причем совершенно неожиданно!

Бывали и чудеса: купишь акцию Amazon, а она – хоп! – и выросла в цене. Но все это сродни игре в азартные игры. Никакие фундаментальные и технические анализы или боты вам не помогут. В казино выигрывает только казино.

А вот что действительно работает, так это диверсифицированный портфель. Это стратегия вложений денег в несколько разных финансовых инструментов: различные валюты, рынки разных стран, ценные бумаги различных компаний и так далее. Так вы защитите свои кровно заработанные деньги, потому что диверсифицированный портфель растет в целом, даже если отдельные инструменты проседают. Немного позже мы еще поговорим об этом.

Какие финансовые организации могут помочь вам в 2019 году в России?

1. Банки

Летом 2018 года крупные российские или иностранные банки с высоким рейтингом надежности предлагали вклады со сроками от одного года и выше и доходностью вклада 5—8% в рублях или 0,5—3% в год в валюте.

Есть мнение, что в ближайшее десятилетие ставки по вкладам в долларах будут расти, но гарантий, как вы понимаете, не существует.

А ведь вам на жизнь нужно 200 тыс. долларов в год, помните? Если ставка – 3% годовых, то понадобится положить на счет примерно семь миллионов долларов:

$7 000 000 х 3% = $210 000.

При этом я категорически не рекомендую открывать вклады, по сумме превышающие порог страхования АСВ (1 млн 400 руб. или эквивалент в иностранной валюте, лежащие на всех вкладах в одном банке, на сентябрь 2018 года), если выбранный банк не входит в первую десятку банков по размеру активов, то есть не является системно значимым. Банки из первой сотни пачками уходят с рынка, и вкладываться в такие организации без страховки, прельстившись высокими процентами из рекламы, – безумие или просто безответственное поведение.

2.Фонды и инвестпродукты

Инвестиционные фонды, инвестбанки, страховые компании и брокеры по всему миру предлагают сотни различных финансовых инструментов: акции, облигации и их производные, такие как паевые фонды, ETF, инвестиционные полисы страхования жизни.

Есть возможность использовать как отечественных брокеров или инвесткомпании, так и зарубежных.

С первыми вроде бы проще иметь дело. Их офис или отделение могут быть расположены на соседней улице. Их сайт понятен: он на русском языке. Но за это удобство вы заплатите некоторой незащищенностью и более высоким риском банкротства компании, привлекшей ваши деньги. Это нечасто, но все же случается. Поэтому с точки зрения безопасности пока наиболее выигрышно смотрятся госбанки или аффилированные с ними структуры.

Иностранные финансовые компании, особенно в развитых странах, таких как США, Великобритания, Франция, Германия, вызывают существенно больше доверия хотя бы потому, что законодательство этих стран заставляет их быть более прозрачными, а сам рынок существует не одну сотню лет – он гораздо более самоорганизованный.

У иностранных компаний также есть риски, однако при этом в Европе и США существует государственное страхование ваших инвестиций. В Европе страхуют на сумму 100 тыс. евро, в США – 500 тыс. долларов по каждой инвестиционной компании. Если вы хотите вложить большие суммы и желаете снизить риск банкротства компании до минимума, то придется разбивать ваш вклад на несколько разных компаний.