Семейные финансы – это просто: Подсказки, советы и решения для вашего бюджета - страница 4

4. У вас есть пенсионный план?

■ Нет, но я хочу его составить (1,5 балла).

■ Есть, и я постоянно откладываю на пенсию определенную сумму (2,5 балла).

■ Нет, мой план – государственная пенсия (0 баллов).

Закрасьте итоговую сумму баллов по секторам (пример см. на рис. 2).

Рис. 2. Пример заполнения колеса финансового баланса

После закрашивания определите, в какой сфере у вас провал и над чем нужно поработать.

По результатам составьте план развития по секторам, которые просели.

Определите «сегмент-триггер», работа над которым повлечет за собой изменения в остальных отделах. Например, сектор с уровнем закредитованности. Решив проблемы с кредитами, вы сразу увеличите количество средств, доступных для формирования накоплений. Начните действия с проработки именно этой области.

Заполняйте колесо раз в квартал, чтобы следить за динамикой достижения целей и корректировать действия.

0–3 – в данном секторе неполадки, у вас есть проблемы с финансовым здоровьем, но они поправимы.

4–6 – с помощью советов из этой книги вы сможете существенно поправить финансовое здоровье.

7–10 – ваше здоровье в этом сегменте отменное. Поздравляю, так держать!

1. Финансовое здоровье характеризует то, насколько вы можете обеспечить себе комфортное настоящее и безопасное будущее.

2. Основные составляющие финансового здоровья: умение вести бюджет, низкий уровень закредитованности, использование страховых программ, наличие финансовой подушки безопасности, стремление к пассивному доходу и наличие нескольких источников дохода, умение использовать инвестиционные инструменты.

3. Уровень финансового здоровья можно повышать, получая знания и действуя.

Когда речь заходит о бюджете, каждый вкладывает в это понятие что-то свое. Для одних оно означает просто количество денег в месяц, которые можно потратить, ничего не планируя наперед. Для других – это подсчет расходов и доходов, но без анализа реальной картины, из-за чего дебет с кредитом часто не сходятся. А для третьих – это действенный инструмент, который помогает достигать больших финансовых целей. Мы будем стремиться превратить бюджет именно в такой грамотно организованный и эффективный инструмент.

Согласно статистике НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований)[1], только 51 % россиян ведут бюджет. Получается, почти половина опрошенных не привыкли считать свои деньги и смотреть в будущее. Почему так происходит? Когда я задаю этот вопрос своим клиентам, чаще всего получаю следующие ответы: «нет привычки», «нет смысла, ведь денег от этого больше не станет» или «я и так трачу мало, куда уж меньше». Многие придерживаются так называемого интуитивного бюджета, когда подсчеты ведутся «в уме» и «на глаз». Это, конечно, лучше, чем ничего, но не так эффективно, как хотелось бы.

Рано или поздно любой здравомыслящий человек приходит к тому, что делать расчеты и строить финансовые планы – это не блажь, а жизненная необходимость, особенно когда есть семья и дети. Сбережения придают чувство уверенности и спокойствия. Они позволяют, например, при сокращении на работе найти более достойную вакансию, а не хвататься за первое, что попадется, лишь бы свести концы с концами.

Чтобы начать вести бюджет и не бросить это дело в первый же день, важно понимать, зачем это нужно именно вам. Определите свою истинную мотивацию. Сформулируйте три причины, по которым вам нужно выработать более грамотное отношение к финансам. Отталкивайтесь исключительно от своих потребностей, не копируйте «чужие» цели и желания. Честно ответьте на вопросы: чего хотите именно вы? Что нужно вашей семье в данный момент?