Читать онлайн Михаил Бусыгин - 100% от банка!

2026

Бусыгин Михаил

100% от банка! Как компаниям МСБ получить максимум пользы от финансовых продуктов? Практические советы для предпринимателей, которые хотят управлять деньгами с умом.

Как предпринимателям получить максимум пользы и экономии от финансовых продуктов? О каких секретах, рисках, и подводных камнях финансовых инструментов умалчивают банки и финансовые компании? Как предпринимателям разговаривать с банкирами на одном языке?

Михаил Бусыгин, финансист с почти 30-летним стажем и автор многочисленных статей снимает покровы с внутренней кухни финансовых организаций и отвечает на главные вопросы предпринимателей: как получить максимум пользы, избежать рисков и подводных камней, добиться максимальной разумной экономии от банков и финансовых организаций.

Вместо сухой теории вас ждут практические советы, примеры из жизни, юмор и готовые чек-листы. За несколько дней вы получите концентрированную базу знаний, которая позволит вам не просто использовать финансовые продукты, а делать это с максимальной пользой и минимальными затратами для своего бизнеса. Это не учебник, а карманный советник, который поможет сохранить и приумножить деньги вашего предприятия.

© Михаил Бусыгин, 2026

© Елизавета Бусыгина, дизайн обложки, 2026

Предисловие

Вступление

1. Глава 1 – Разбираемся в продуктовой логике банков

1.1 Уточняем, что такое финансовый продукт, и как он устроен

1.2 Какие боли МСБ решают финансовые организации?

1.3 Как разрабатываются финансовые продукты?

2. Глава 2 – Проводим расчёты

2.1 Определяемся с выбором Банка

2.2 Открываем Счёт и выбираем Тарифный план

2.3 Проводим платежи максимально быстро

2.4 Прибегаем к Спецсчёту для участия в гос. закупках

2.5 Платим через Аккредитивы и Эскроу

2.6 Подключаем Эквайринг

2.7 Устанавливаем Кассу самообслуживания

2.8 Осуществляем Инкассацию

2.9 Пользуемся Корпоративными картами

2.10 Оформляем Зарплатный проект

2.11 Раскрываем потенциал Банковских приложений

3.Глава 3 – Занимаемся Внешнеэкономической деятельностью

3.1 Проходим Валютный Контроль

3.2 Платим по импорту, получаем оплату по экспорту

3.3 Меняем валюты

3.4 Защищаемся от валютных рисков

3.5 Пробуем Платежи в криптовалютах

3.6 Привлекаем Государственную поддержку экспорта

3.7 Используем Дополнительные услуги Банков по ВЭД

4. Глава 4 - Копим и сберегаем

4.1 Учимся сберегать и копить

4.2 Разбираемся с Депозитами

4.3 Внедряем Овернайты

4.4 Используем Накопительные счета

4.5 Зарабатываем и сберегаем с Копилкой

5. Глава 5 - Привлекаем финансирование на бизнес цели

5.1 Подключаем Овердрафты

5.2 Делаем выборки по Возобновляемым Кредитным Линиям

5.3. Открываем для себя Факторинг

5.4 Изучаем небанковские Займы

5.5 Узнаём про Банковские гарантии

5.6 Помним про Инвестиционные кредиты

5.7 Используем преимущества Лизинга

5.8 Ищем путь финансирования Недвижимости

5.9 Разбираемся с Отказами в финансировании

5.10 Изучаем возможность Реструктуризации кредитов

5.11 Учимся Рефинансировать кредиты

6. Глава 6 – Используем государственные программы поддержки для МСБ.

6.1. Кредитуемся по программам Банка МСП

6.2. Просим Зонтичное поручительствоМСП и РГФ

6.3. Занимаем в Фонде Развития Промышленности

6.4. Лизингуем по программе МинПромТорга

6.5. Выигрываем бизнес Гранты

7. Глава 7 - Зарабатываем вместе с банком

7.1 Пользуемся Кешбеком

7.2 Зарабатываем на Реферальных программах

7.3 Получаем клиентов из Внутрибанковских сервисов

7.4. Растим продажи с Финансированием наших покупателей

7.5 Принимаем участие в Мерах поддержки банков для МСБ

8. Глава 8 – Страхуем с умом.

8.1 Страхуем Имущество

8.2 Защищаем Ответственность

8.3 Минимизируем Предпринимательские риски

8.4 Подходим к страховой защите комплексно

8.5 Урегулируем убытки правильно

9. Глава 9 - Монетизируем дополнительные услуги банков

9.1 Защищаемся от блокировок по 115-ФЗ

9.2 Заказываем полезные Небанковские услуги

9.3 Подписываемся на услуги для Селлеров маркетплейсов

9.4 Извлекаем выгоду из Отраслевых решений

9.5 Используем инструменты банков для участия в Госзакупках

10. Глава 10 – Говорим с финансовыми организациями на одном языке

10.1 Погружаемся в юридические аспекты

10.2 Помним про хитрости финансовых организаций

10.3 Избегаем топ ошибок

10.4 Получаем максимальный объём экономии

10.5 Поддерживаем финансовое здоровье компании

10.6 Выстраиваем идеальную кредитную историю

10.7 Учимся нравиться банковскому скорингу

10.8 Проходим проверку по линии безопасности

10.9 Становимся клиентом мечты для банка

11. Глава 11 - Смотрим в будущее финансовых продуктов для МСБ

11.1 Наблюдаем за изменениями в банкинге для МСБ

11.2 Готовимся к использованию Цифрового Рубля

Приложение №1: Общий чеклист по работе с финансовыми организациями

Приложение №2: Популярные мифы про финансовые продукты для бизнеса

Приложение №3: Краткий экскурс в истоки финансовых продуктов ………...

Заключение

Послесловие

Об Авторе

Что объединяет сельскохозяйственных производителей первой в мире известной цивилизации — Древнего Шумера1[1] — и современного продавца на маркетплейсе? Помимо желания заработать за счёт продажи нужных потребителям товаров, оба они, несмотря на почти пятитысячелетнюю разницу во времени, пользовались финансовыми продуктами.

За прошедшие с античных времён тысячелетия финансовые продукты для предпринимателей проделали огромный путь: стали несравнимо шире, доступнее, прозрачнее и удобнее. Но фундаментальные потребности бизнеса при этом остались неизменными — как и несколько тысяч лет назад, предпринимателям нужно проводить расчёты, кредитоваться, менять валюты, сберегать накопленные средства и минимизировать риски.

Секрет высокой востребованности финансовых услуг прост: компании, которые умеют эффективно использовать эти инструменты на благо своего бизнеса, растут многократно быстрее. Однако на практике именно предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ)2[2] часто проходят мимо этих возможностей. В силу высокой загруженности, нехватки фокуса, ресурсов или отсутствия необходимых компетенций предприниматели упускают хорошие шансы для развития своего дела.

Цель этой книги — помочь собственнику или руководителю компании из сегмента МСБ за пару выходных освоить базовую линейку продуктов финансовых организаций3[3] и понять их применимость к своему бизнесу. Мы понимаем, что читатели-предприниматели не смогут и не должны становиться банкирами и экспертами по финансовым продуктам. Наша цель — помочь им стать квалифицированными потребителями финансовых услуг для МСБ: понимать суть инструментов, получать от них максимальную пользу и при этом добиваться максимально возможной экономии.

Мы постарались простым и доступным языком (как будто говорим с читателем лицом к лицу) рассказать о наиболее востребованных финансовых продуктах для МСБ в максимально структурированном виде:

- что это за продукт;

- какие потребности и боли клиентов он решает;

- как он устроен;

- какие плюсы, минусы и подводные камни имеет;

- как использовать его максимально эффективно.

Книга будет полезна владельцам и профильным сотрудникам компаний МСБ, тем, кто задумывается о начале собственного бизнеса, работникам финансовых организаций, а также студентам и преподавателям экономических специальностей вузов.

При написании был использован почти 30-летний опыт работы автора в финансовой отрасли, актуальная отраслевая информация и примеры из жизни. Идея книги возникла после выпуска нашей предыдущей работы «Лизингуй или проиграешь! Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ? Честно о лизинге от 21 эксперта»4[4] и полученных от её читателей положительных отзывов.

Мы осознанно не указывали в тексте названия банков во избежание прямой рекламы и старались по возможности не писать про конкретные ценовые параметры, потому что они очень быстро меняются. При этом мы понимаем, что с учётом высокой концентрации в банковском бизнесе (топ-10 банков контролируют более 80% рынка) сегодня основная конкурентная борьба и гонка идут именно между крупнейшими игроками.

Понимая, что внимательное чтение и освоение материала (иногда скучного) требует интеллектуальных усилий и концентрации, мы старались давать мозгу читателей короткие передышки. За счёт встроенных в текст иронии и шуток вы будете получать микродозы дофамина и прочих нейромедиаторов (не все из шуток, скорее всего, вы найдёте смешными).

В общем, эта книга — о финансовых продуктах для компаний МСБ, о том, как они могут принести максимальную пользу, и о том, как предпринимателям сэкономить и заработать при их использовании.

Надеемся, что книга окажется интересной для читателей, принесёт им пользу, а деньги и время, потраченные на её приобретение и изучение, окупятся очень быстро и начнут приносить прибыль здесь и сейчас.

Имеет ли смысл писать подобные книги в эпоху стремительно развивающегося искусственного интеллекта, который за секунду может найти и сгенерировать практически любую информацию? Уверены, что да. И этому есть простое объяснение: человеческому мозгу для освоения информации, отработки навыков и мыслительных алгоритмов требуются интеллектуальные усилия по чтению, анализу, осмыслению и усвоению нового. И в этих условиях, как нам кажется, будущее бизнес-литературы — за «книгами-концентратами», которые в сжатом и структурированном виде содержат максимум нужной информации без лишней воды (но с периодическими позитивными эмоциями — мы же люди!), чтобы экономить время читателя и максимизировать пользу для него. Именно такой мы и попытались сделать эту книгу.

Обратите внимание: приводимые в книге сведения носят информационный характер и не являются официальной индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед внедрением любых финансовых инструментов обязательно проконсультируйтесь с профильными специалистами.

Кто такой Малый и Средний Бизнес?

Для начала давайте ответим на вопрос: кто, вообще, такие компании малого и среднего бизнеса (МСП)? По закону компании этого сегмента базово определяются следующим образом:

Таблица 1 — Критерии отнесения компаний и ИП к субъектам МСП.(Примечание: актуальные пороги по выручке могут уточняться Постановлениями Правительства РФ)

А как сегодня выглядит сегмент МСП на уровне ключевых цифр? Ответ — в инфографике ниже:

Рисунок 1 — Инфографика по ключевым цифрам МСП в России

Какие точки пересечения есть у компаний МСБ и финансовых организаций?

Предприниматели при осуществлении операционной деятельности имеют широкий круг финансовых потребностей:

- Расчёты с контрагентами в России;

- Внешнеэкономическая деятельность;

- Кредитование на оборотные и инвестиционные цели;

- Привлечение гарантий;

- Использование мер государственной поддержки;

- Участие в госзакупках;

- Автоматизация финансовых операций;

- Страховая защита;

- Накопления и сбережения;

- Выполнение установленных законом требований в части финансовых операций;

- Эффективное управление финансами компании.

Все из указанных потребностей можно удовлетворить при участии финансовых организаций, а точнее — их финансовых продуктов.

Интерес финансовых организаций к сегменту МСБ.

За более чем 6,5 миллиона субъектов МСП уже много лет идёт острая борьба среди финансовых организаций — банков, страховщиков, лизинговых и факторинговых компаний. Ведь на кону большие деньги: например, у одного из топ-банков в первом полугодии 2026 года доля сегмента МСБ в совокупном доходе составила 37%, что в 2,5 раза больше вклада розничного бизнеса и равно примерно половине доходов корпоративно-инвестиционного блока. В результате соперничества лучших умов, технологий и бюджетов финансовой отрасли продуктовые линейки почти полностью покрывают базовые потребности компаний МСБ.