Финансовая трансформация: от долгов к свободе - страница 16

И к такому анализу способен каждый. Правда большинство делает этот анализ в уме, не желая тратить время на ведение записей, что является огромной ошибкой, поскольку, не видя цифр, невозможно понять, что и насколько можно сократить. Такой подход либо не приводит к необходимому результату, либо приводит к падению качества жизни из-за чрезмерной экономии. Поэтому в следующей главе будем говорить про учет и оптимизацию расходов.

После того как бюджет спланирован, начинается процесс его исполнения – то есть выполнение доходной и расходной частей бюджета, желательно в пределах заданных лимитов. Частично этот вопрос был освещен в предыдущих разделах, однако нужно понять, как и откуда берутся суммы в столбце фактических показателей.

Мы уже разобрали, что накопления представляют собой разницу между суммой Доходов и суммой Расходов. Соответственно, для роста накоплений можно использовать три метода:

1) 

Оптимизацию расходов;

2) 

Максимизацию доходов;

3) 

Применение обоих методов одновременно.

Наиболее действенная стратегия – это использовать оба метода одновременно, однако большинство людей используют только первый метод, потому что он предполагает меньше усилий, чем метод максимизации дохода. И на самом первом этапе, когда есть долговые обязательства, и нет возможности формировать накопления, такое поведение оправдано. Это позволяет высвободить значительную часть средств и направить их на досрочное погашение обязательств. Поэтому наш разбор мы начнем именно с него.

Прежде чем оптимизировать расходы, нужно выяснить за счет каких именно расходов такую оптимизацию можно производить. Принципиально не употребляю слово «экономить», поскольку экономия предполагает ограничение в тратах вопреки желаниям и имеет негативный оттенок.

Оптимизация же предполагает, во-первых, минимизацию ненужных расходов, во-вторых, повышение эффективности использования денег, и, в-третьих, сохранение качества жизни, о чем многие забывают.

Однако оптимизация расходов более сложный, рациональный и осмысленный процесс, чем экономия, потому что прежде чем минимизировать ненужные расходы, необходимо отследить, сам факт наличия таких расходов, оценить их удельный вес в расходах и то, как они влияют на финансовый результат.

Сейчас существует огромное количество различных приложений по ведению личного бюджета, но я не нашел ни одного достаточно подходящего. И первая причина как раз заключается в том, что расходы в них делятся, как правило, на слишком обобщенные категории, по примеру квартальных и годовых отчетов, которые были представлены выше. Поэтому я предпочитаю вести ежемесячный учет расходов в Google-таблицах. Процесс фиксации расходов в Google-таблице занимает столько же времени, сколько и в приложении, а учет можно вести с любого устройства, при этом данные находятся в облачном хранилище и при смене устройства не теряются. Важным преимуществом Google-таблиц является возможность модифицировать их под потребности пользователя – делать больше или меньше категорий, изменять шрифт, добавлять выделения, а также создавать графики, чтобы данные имели большую наглядность. Конечно, это потребует минимальных знаний Excel, но, во-первых, часть рекомендаций я представлю на страницах этой книги, а во-вторых, я, действительно, считаю, что человек, решительно настроенный на изменение своей жизни и улучшение своего благосостояния, должен быть морально готов к совершению ранее непривычных действий, например, по ведению учета, а также к обучению в этой области.