Шаг 2. Разделите доходы и расходы на категории
Создайте таблицу, разделив ее на несколько категорий: доходы (руб.), расходы (руб.) и комментарий.
Важно: Не объединяйте категории! «Еда + транспорт = 26 000» – так вы не увидите, где перерасход.
Шаг 3. Проанализируйте данные
Вопросы для самопроверки:
На какую категорию уходит больше всего денег? Совпадает ли это с вашими приоритетами?
Какие траты приносят радость/пользу, а какие – чувство вины?
Сколько процентов от дохода составляют «инвестиции в будущее» (образование, здоровье, сбережения)?
Формула финансовой устойчивости:
(Инвестиции в будущее / Общий доход) × 100 = X%
Если X < 15% – вы в зоне риска.
Шаг 4. Составьте отчет
Заполните шаблон:
Общий доход за период: ______ руб.
Общие расходы: ______ руб.
Свободные деньги: ______ руб. (доход – расходы).
Топ-3 категории расходов:
– 1. ______ (______ руб.)
– 2. ______ (______ руб.)
– 3. ______ (______ руб.)
Самые бесполезные траты: ______ (______ руб.).
Пример отчета Алексея, менеджера:
1. Доход: 90 000 руб.
2. Расходы: 88 000 руб.
3. Свободные деньги: 2 000 руб.
4. Топ-3 расходов:
– 1. Жильё (30 000 руб.)
– 2. Еда (25 000 руб.)
– 3. Развлечения (15 000 руб.)
5. Бесполезные траты: Игры в Steam (7 000 руб.).
Типичные ошибки (и как их избежать)
Ошибка 1: «Это не считается»
Что происходит: Игнорируете мелкие траты («кофе за 300 руб. – ерунда»).
Результат: За год 300 руб. × 5 раз в неделю = 72 000 руб.
Решение: Записывать все расходы, даже 50 рублей.
Ошибка 2: «Я же это заслужил»
Что происходит: Оправдываете импульсные покупки усталостью или стрессом.
Пример: «Тяжелый день → заказал гаджет за 20 000 руб.».
Решение: Ввести правило «24 часов»: перед покупкой дорогой вещи ждать сутки.
Ошибка 3: «У меня нет времени»
Что происходит: Откладываете аудит на «потом», теряя контроль.
Решение: Выделить 20 минут в день на учет. Используйте голосовые заметки, если некогда писать.
Практика: два кейса из реальной жизни
Кейс 1: Семья с двумя детьми
Доход: 120 000 руб./мес.
Проблема: Постоянно не хватает до зарплаты.
Аудит показал:
– 45 000 руб. уходило на «детские товары» (игрушки, брендовая одежда);
– 18 000 руб. – на доставку готовой еды.
Действия:
Перешли на совместные закупки детской одежды с другими родителями (–30%);
Научились готовить 5 бюджетных блюд на неделю (–12 000 руб.).
Итог: Через 3 месяца высвободили 25 000 руб./мес. на детский депозит.
Кейс 2: Фрилансер
Доход: Нестабильный (от 50 000 до 150 000 руб./мес).
Проблема: Накопить «подушку безопасности».
Аудит показал:
– В «жирные» месяцы тратил на развлечения до 70% дохода;
– В «тощие» – влезал в долги.
Действия:
Ввел правило: 50% любого дохода отправлять на отдельный счет;
Автоматизировал платежи в инвестиционный фонд.
Итог: За год накопил 400 000 руб., несмотря на нестабильность.
Инструменты для автоматизации аудита
Приложения:
Money Lover: учет расходов, графики, цели.
ZenMoney: синхронизация с банками, анализ привычек.
Google Sheets/Excel:
Конвертеры чеков: «Чекун» (РФ): Фото чека → данные в таблицу.
Резюме главы
Финансовый аудит – это не наказание, а освобождение. Он показывает:
Где вы теряете деньги → чтобы перестать это делать.
Где можете получить больше → чтобы начать действовать.
Ваша задача на ближайшую неделю:
1. Провести аудит за последние 3 месяца.
2. Найти одну «черную дыру» и закрыть её.
3. Назначить дату следующего аудита (например, через 30 дней).
«Деньги – отличный слуга, но ужасный хозяин. Аудит помогает поменять их роли».
