Понимание, как работает минимальный платёж
Обычно минимальный платёж – это лишь проценты и часть основного долга. Смыслом таких платёжей является то, чтобы ты продолжал платить, но не решал проблему основного долга.
Пример: Ты взял кредит на 100 000 ₽ под 20% годовых. Минимальный платёж будет составлять 5 000 ₽ в месяц. Это включает только проценты и немного основного долга. За год ты оплатишь 60 000 ₽, но долг останется почти тот же, и за следующие 6 месяцев ты снова начнёшь платить проценты на ту же сумму.
Перевод на амортизационный платёж
Сделай так, чтобы твои платежи шли прежде всего на основной долг. Это называется амортизация долга. Погашение долга по схеме амортизации означает, что ты постепенно уменьшаешь сумму основного долга с каждым платежом.
Пересмотри условия кредитов
Попробуй договориться с банком или микрофинансовой организацией о реструктуризации долга. Возможно, тебе удастся уменьшить проценты или изменить условия кредита так, чтобы выплаты шли не только на проценты, но и на основную сумму долга.
Заплати больше, чем минимальный платёж
Внеси дополнительные средства в платёж, чтобы ускорить погашение долга. Даже небольшие дополнительные платежи ускоряют процесс и снижают переплату.
Подсказки и реальные формулировки:
Когда ты чувствуешь, что минимальный платёж не решает проблему:
«Я буду платить больше, чем минимум, чтобы быстрее избавиться от долга».
«Каждый дополнительный платёж – это шаг к финансовой свободе».
Когда банк предлагает «реструктуризацию»:
«Я хотел бы узнать, как я могу уменьшить процентную ставку по моему кредиту или изменить условия, чтобы быстрее погасить долг».
«Реструктуризация позволит мне избежать дополнительных штрафов и пеней, это даст мне реальный шанс вернуть деньги».
Ошибки и барьеры, которых стоит избегать:
«Платить только минимальные суммы» – ты будешь платить, но долг не уменьшится. Это всего лишь обходная дорога, которая ведёт в тупик.
«Ожидание, что всё уладится само собой» – иллюзия того, что ты можешь игнорировать проблему и ждать, пока она не исчезнет, лишь затягивает момент решения.
«Не пересматривать условия с кредиторами» – без активных шагов с твоей стороны долг может только увеличиться из-за штрафов и пени.
Краткий вывод и мини-мотивация:
Ты должен понимать: минимальные платежи не решают твою проблему. Они лишь делают её менее видимой. Чтобы выйти из долговой ямы, нужно изменять стратегию. Ты не должен продолжать погашать только проценты. Вместо этого, открой для себя возможность делать платежи, которые действительно уменьшают долг. Простой, но важный шаг – заплатить больше, чем минимум.
Мини-задание:
Пройди по всем своим долгам и проверь, какие из них ты оплачиваешь минимальными суммами.
Составь план, как увеличить платежи и вернуть долг быстрее.
Как ты себя чувствуешь, когда осознаешь, что платёж минимальной суммы только продлевает твой долг? Почему важно платить больше и не ждать, что долг сам «рассосётся»?
