Максимы. 33 грамотных шага к финансовому благополучию - страница 4

Максима №8. Необходимо жить по средствам.

Второстепенные расходы (как, впрочем, и вообще управление всем капиталом) определяются жизненными целями, приоритетами, ценностями. У кого-то будет категория «Благотворительность», у кого-то «Алкоголь». Кто-то стремится создать побольше сбережений, а кто-то слишком значительную долю тратит на обязательные расходы. К вопросу об актуальных целях для каждого этапа жизненного пути мы рассмотрим в рамках разговора о резервном капитале, здесь лишь замечу, что во второстепенных расходах, так же, как и в первостепенных, нужно стремиться избегать импульсивности и других вредных финансовых привычек (про излишнюю доверчивость и незащищенность от мошенников, азартные игры, незаконные доходы, неуплату налогов, запрещенные вещества даже не упоминаю) и создавать побольше сбережений.

Конечно, месяц на месяц не приходится. Бывает отпуск, когда мы заслужено тратим на себя больше, чем обычно. А бывает и месяц после отпуска, когда приходится испытать дискомфорт. Бывает, что стоматологу заплатишь только за профилактический прием или профессиональную гигиену, а бывает, что придется и раскошелиться. Поэтому максима №3 (добивайся, чтобы доходы были больше расходов) – не догма, в конкретный месяц расходы могут и превысить доходы. Главное здесь – денежный поток (динамика соотношения доходов и расходов). Если доходы будут чаще превышать расходы, денежный поток будет положительным и будет усиливаться. Важно, чтобы за значимый период (для начала это может быть год, потом можно ставить целью полугодие, квартал и, наконец, каждый месяц – честно говоря, не помню такого года, чтобы больше 7 месяцев удавалось выходить в плюс, так что этот подход тоже не будем записывать в догмы).

Начать можно и с небольшого ручейка, но лучше сразу же после зарплаты 10% отложить и забыть. Как правило, за оставшиеся 90% точно удастся прожить. А лучше, если накануне очередной зарплаты или аванса останется что-то еще и мы увеличим эти 10%, например, до 15% или 20%. Но для этого придется развить в себе финансовую дисциплину, чтобы не потратить сэкономленное сразу. Резюмируем:

Максима №9. Не менее 10% доходов необходимо сберегать ежемесячно. Больше 6 месяцев в году необходимо иметь положительный денежный поток.

Расходы неизбежно будут расти (хотя бы в силу инфляции), сокращать их бесконечно мы не сможем. А еще, сберегая всего 10—20% от небольшого дохода уже всего через год мы увидим… как мало сэкономили. Приятного будет мало, захочется все это сразу потратить на что-нибудь быстрое и приятное, раз уж до чего-то внутильеного уж слишком далеко. Так или иначе, задача увеличения дохода возникнет. Вот только первой мыслью будет, скорее всего, очень опасная – устроиться на вторую (а потом и третью, десятую) работу. Вот только это, как правило, плохая стратегия. Необходимо увеличивать количество источников дохода, прежде всего, за счет пассивных источников (например, от продажи старых вещей, сдачи в аренду чего-либо, получение процентов по депозиту в банке и т.д.), а активные источники не должны обременять, это скорее может быть хобби, превращающееся из пассива (того, на что тратим деньги) в актив (в то, что приносит уже не только удовольствие, но еще и доход).

Хобби может никогда не перерасти из пассива в актив. А вторая работа в отличие от свободной подработки – плохая стратегия. Значит, остается самый популярный (явно не случайно) путь – карьерный рост. Здесь задачей является увеличение стоимости единицы своей работы, например, часа. Совершенно не обязательно продвигаться по карьерной лестнице (хотя там обычно доходов больше, иначе чего туда бы стремилось столько людей), можно просто достигать такого уровня экспертности, который позволяет претендовать на более высокую ставку, или просто найти свою работу мечты. Как правило, отличным инструментом в этом деле будет