Организация деятельности центрального банка - страница 20

Порядок осуществления операций рефинансирования установлен в Положении Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг», Положении Банка России от 12 ноября 2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» и Положении Банка России от 16 октября 2008 г. № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».

Кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). В настоящее время действуют следующие механизмы рефинансирования: кредитование под обеспечение «рыночными активами» (эмиссионными ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и «нерыночными активами» (векселями, правами требования по кредитным договорам, поручительствами кредитных организаций), а также кредитование без обеспечения.

Кредиты, обеспеченные рыночными активами. Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты) осуществляется в соответствии с Положением Банка России № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт, и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке / заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) – ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке рефинансирования Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт на их корреспондентские счета или субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей.

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на корреспондентские счета или субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России или в уполномоченных расчетных небанковских кредитных организациях. Статус уполномоченной расчетной небанковской кредитной организации имеет ЗАО РП ММВБ.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник, по расписанию. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после его проведения, т.е. преимущественно в среду. Денежные средства предоставляются на срок 14 календарных дней, на три, шесть и двенадцать месяцев без права досрочного возврата. Кредитные организации вправе подавать к участию в аукционе неконкурентные заявки наряду с конкурентными. Ограничение на объем неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объеме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается условиями проведения аукциона.