Страховые споры - страница 24

Оферта не обязательно должна исходить от страхователя. Может быть и наоборот, что, однако, является редким исключением.

В качестве оферента могут выступать лишь сделкоспособные физические и юридические лица частного и публичного права. Оферта может выставляться сразу несколькими лицами, однако при этом они должны указать, ожидают ли они заключения одного или нескольких договоров. Возможно подача оферты через представителя.

Если бизнес – план страховщика содержит определенные условия, указывающие возраст, место жительства, профессию или состояние здоровья страхуемого лица, то лишь лица, соответствующие данным условиям могут быть страхователями или иметь право вступать в общество взаимного страхования. Если страхователь не обладает сделкоспособностью, то его оферта ничтожна.

Если оно ограничено дееспособен, то для него требуется согласие законных представителей. Законный представитель может и сам заключить договор для представляемого.

При заключении договора страхования возникает вопрос, может ли один из супругов, в том случае, если их брак заключен на принципе общности имущества, заключить договор страхования дома или иного совместного имущества без ведома другого супруга. Это зависит от того, насколько широко рассматривается такое понятие как сделки по поводу ведения домашнего хозяйства.

Большинство немецких ученых высказываются за то, что страхование выходит за рамки таких сделок, поэтому один из супругов не может заключить договора страхования по поводу совместного имущества. Оферта, подписанная лишь одним из супругов, требует последующего одобрения другим супругом.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия оферты. Как правило, акцептантом является страховщик. Оферта должна быть принята в течение определенного срока. Речь идет о равном для обеих сторон сроке, в течение которого оферент связан офертой. Специальные сроки устанавливаются законом лишь для договора страхования от огня в параграфе 81 закона о страховом договоре и для обязательного страхования в параграфе 5 закона об обязательном страховании – 2 недели, один месяц соответственно. В остальных же случаях действуют предписания параграфа 147 Германского Гражданского Уложения – оферент связан офертой в течение срока, который может потребоваться для принятия его оферты.

Целью данного предписания закона является желание законодателя создать для страхователя надежную страховую защиту. Он должен быть уверен в том, что по истечении определенного срока будет иметь право вступить в иные страховые правоотношения, избегая при этом опасности двойного страхования.

Чтобы разрешить возможные неясности и расхождения в понимании величины этого необходимого для принятия оферты срока, общие условия страхования часто устанавливают точный срок для принятия оферты.

Оферта может быть принята путем выдачи страхового свидетельства, но страховые правоотношения начинаются тогда, когда полис отослан или выдан в течение описанного выше связующего срока.

Если этот срок нарушен, то просроченное принятие оферты, совершенное путем выдачи полиса, рассматривается как новая оферта со стороны страховщика, а страхователь в свою очередь может принять или отклонить ее.

Особые правовые сложности создает изменения оферты при ее акцепте. Действует общее правило, сформулированное в параграфе 150 абзаце 2 Германского Гражданского Уложения, в соответствии с которым изменение в оферте при ее акцептировании является новой офертой. Но гражданское уложение не учитывает всей сложности страховых правоотношений, поэтому в отношении к договору страхования действует параграф 5 Закона о страховом договоре, который содержит особое регулирование этого вопроса – так называемую ог оворку о согласии.