Она по – существу не содержит ничего иного кроме принципа молчания в торговом обороте. Если две стороны вошли друг с другом в контакт, то те изменения, которые внесла одна сторона, должны быть отвергнуты другой стороной, в противном случае, если партнер по договору не отвергает, а отвечает молчанием в течение продолжительного времени, то изменения включаются в договор.
Если страховой полис по содержанию отличается от оферты, посланной страховщиком, или если страховой полис отличается от уже заключенного договора страхования, то следует обратить внимание на следующий факт – не пойдут ли эти изменения на пользу страхователю. В таком случае договор вступает в действие, если только страхователь в течение месяца после получения страхового свидетельства в письменном виде не опротестует эти изменения.
При благоприятных изменениях страхового полиса не вступают в действия предписания законодательства о защите страхователя, поэтому не имеет значения, уведомил ли страховщик страхователя в соответствии с параграфом 5 абзац 2 закона о страховом договоре и о действии молчания. Не действует в этом случае и предписания параграфа 5 абзац 3 Закона о страховом договоре, в соответствии с которым если страхователь не указал страховщику на произведенные изменения, договор не является обязательным для страховщика, и в случае возникновения спора будет рассмотрен судом в первоначальном виде.
Если изменения произошли не в пользу страхователя, то страховые отношения в соответствии с содержанием страхового свидетельства вступают в силу лишь после указания страховщиком страхователю на неблагоприятные изменения, и только если страхователь не выразил возражений в течение предоставленного законом срока. Указание должно быть сделано в письменном виде как отдельный документ или внесено в виде одного из пунктов в страховое свидетельство. Особое внимание следует обратить на единичные изменения. Если страхователь выражает несогласие, то действует следующее положение – если договор уже был заключен путем принятия оферты, страхователь может потребовать выдачи страхового свидетельства, аналогичного содержанию договора; если акцепт еще не был произведен, то действуют общие положения гражданского права. В соответствии с параграфом 150 абзац 2 Германского Гражданского Уложения – изменения в акцепте выступают в качестве новой оферты.
Если страхователь пропустил срок, данный законодателем на возражения, он может оспорить содержание договора еще раз в силу действия параграфа 119 Германского Торгового Уложения, сославшись на ошибку в содержании.
Страховщику предоставляется право на возражение если страхователь при формулировании оферты не предоставил информацию об условиях страхования и правах потребителя. Право на возражение может быть использовано в течение 14 дней (параграф 5 а закона о страховом договоре). Течение срока начинается с момента предоставления страхового свидетельства и всех необходимых, по мнению страховщика данных, а также после уведомления страхователя страховщиком о его праве на возражение. Возражения отсылаются в письменном виде. В любом случае право на возражение прекращается в течение года после выплаты премии.
Оферта и акцепт требуют определенной установленной законом формы, но договор страхования может быть заключен устно, в том числе и по телефону. Возможно указание в оферте на определенную форму ее принятия.
