В итоге, вместо обещанной эффективности, мы рискуем получить громоздкую, вечно «ремонтируемую» и плохо совместимую на международном уровне систему, которая будет пожирать огромные ресурсы.
«Цифровой Разрыв»: Кто Останется за Бортом Нового Дивного Мира?
Пропагандисты CBDC любят говорить о «финансовой доступности». Но что, если на деле все окажется наоборот? Переход на полностью цифровые деньги неизбежно создаст новые барьеры и усугубит существующее неравенство.
– Люди без смартфонов и интернета: Далеко не у всех есть современные гаджеты и стабильный доступ в сеть, особенно это касается пожилых людей, жителей отдаленных районов или стран с низким уровнем дохода. Как они будут пользоваться CBDC? Останутся ли они полностью отрезанными от возможности получать зарплату, пособия, расплачиваться за товары?
– Отсутствие цифровой грамотности: Умение обращаться с цифровыми кошельками, понимать риски кибербезопасности – все это требует определенных навыков. Миллионы людей по всему миру не обладают достаточной цифровой грамотностью. Они станут легкой добычей для мошенников или просто не смогут пользоваться новой системой.
– Усиление социального контроля: Для доступа к CBDC потребуется полная идентификация. Те, кто по каким-либо причинам не сможет или не захочет проходить эту процедуру (например, беженцы, диссиденты, или просто люди, ценящие свою приватность), рискуют оказаться вне закона, без доступа к легальным средствам платежа.
Проблема «цифрового разрыва» – это не просто технический нюанс. Это не просто технический сбой – это бомба замедленного действия, заложенная под самые основы социальной стабильности и справедливости. Вместо обещанного «включения» мы можем получить миллионы «исключенных», выброшенных на обочину новой цифровой экономики.
Угроза для Банков: Кто Следующий на Выбывание?
Внедрение розничных CBDC, доступных напрямую населению, несет в себе серьезные риски для существующей коммерческой банковской системы. Если люди смогут хранить свои деньги непосредственно на счетах в центральном банке, зачем им вообще нужны будут коммерческие банки?
– Отток депозитов (Disintermediation): В периоды экономической нестабильности или банковских кризисов может начаться массовый перевод средств из коммерческих банков на счета CBDC в центральном банке, который воспринимается как более надежный. Это лишит банки основного источника фондирования и может привести к их краху.
– Снижение роли банков в кредитовании: Если банки потеряют депозиты, их способность выдавать кредиты экономике резко сократится. Это может привести к кредитному сжатию и замедлению экономического роста.
