Несмотря на то, что Закон о банках не содержит прямого указания на включение в структуру банковской системы групп кредитных организаций и банковских холдингов, считаем возможным рассматривать их в качестве элементов банковской системы. Группы кредитных организаций и банковские холдинги не являются юридическими лицами, однако для признания их элементами банковской системы это не требуется. Важно другое: группы кредитных организаций и банковские холдинги – субъекты предпринимательской деятельности – образуются для совместного осуществления банковских операций.
Кредитные организации вправе создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для решения совместных задач. Им запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации образуются и регистрируются в порядке, установленном законодательством для некоммерческих организаций (ст. 3 Закона о банках). Союзы и ассоциации кредитных организаций нельзя включать в банковскую систему, так как они – некоммерческие организации, которым запрещено совершать банковские операции[15].
Итак, надо отметить также, что банковская система структурно состоит из двух основных элементов: объекта и субъектов. Если субъекты банковской системы прямо названы в Законе о банках, то объект системы находится за пределами легального определения. Еще раз повторим, субъектный состав банковской системы носит закрытый характер – это только банки, включая Банк России, представительства иностранных банков, банковские холдинги, банковские группы. Мы выступаем против включения в субъектный состав банковской системы России ассоциаций и союзов, органов управления ЦБ РФ.
По содержанию понятие «банковская система» более широкое (но не с точки зрения субъектов), оно включает: совокупность элементов; достаточность элементов, образующих определенную целостность; взаимодействие элементов[16]. В этом контексте банковская система представляет собой сложную систему, состоящую из различного рода подсистем разного уровня. Причем сложная система включает и управленческие функции. Отсюда банковская система состоит из совокупности объектов и субъектов управления, которые тесно должны взаимодействовать между собой в процессе управления.
Объект банковской системы – общественные отношения в сфере осуществления банковских операций и банковских сделок. Взаимодействие всех элементов банковской системы происходит в данной сфере общественных отношений. В процессе взаимодействия различных субъектов банковской системы «выкристаллизовываются» формы, методы, принципы и цели построения и функционирования системы в целом, которая характеризуется целостностью, структурностью, наличием устойчивых связей, а также эмерджентностью, т. е. наличием таких качеств (свойств), которые присущи банковской системе в целом, но не свойственны ни одному из ее элементов в отдельности.
Банковская система России – это совокупность организаций (субъектов), осуществляющих исключительно банковские операции и сделки, которые в процессе взаимодействия между собой используют различные формы и методы, направленные на выполнение общих (единых) задач в целях реализации как публичных, так и частных интересов, для которой характерными признаками являются целостность, структурность, наличие устойчивых связей.
