Начнем с вопроса о взаимодействии Банка России и кредитных организаций. Глава XI Закона о ЦБ полностью посвящена вопросам взаимоотношений Банка России с кредитными организациями. Так, в соответствии со ст. 77 Закона Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен ЦБ, но не более чем на один месяц.
В этом же духе добрососедских отношений сформулировано правило ст. 78 Закона о ЦБ. В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела[21]. Все чинно и благородно!
И наконец, в силу ст. 79 Закона о ЦБ Банк России (равным образом кредитные организации) не отвечает по обязательствам кредитных организаций (соответственно, Банка России), за исключением случаев, когда Банк России (кредитные организации) принимает на себя такие обязательства. Тем самым подчеркивается экономическая и юридическая независимость кредитных организаций от ЦБ РФ и наоборот. Однако эта независимость не является абсолютной.
Банк России, будучи наделенным значительными властными полномочиями, во взаимоотношениях с кредитными организациями принимает управленческие акты по определенным вопросам. Так, Закон о банках (ст. 19, 25, 32, 41) и Закон о ЦБ содержат нормы (правила) о государственном регулировании банковской деятельности. В соответствии со ст. 56 Закона о ЦБ Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Главные цели банковского регулирования и банковского надзора – поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Проиллюстрируем сказанное разнохарактерными примерами. Первый связан с государственной регистрацией кредитных организаций. Согласно ст. 59 Закона о ЦБ Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. Таким образом, здесь несколько правовых форм взаимодействия ЦБ и кредитных организаций – решение о государственной регистрации, выдача банковской лицензии, предписание о приостановлении действия лицензий или об их отзыве.
Второй пример: принятие Банком России нормативных и индивидуальных актов по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о ЦБ, другими федеральными законами.
