• изъятие средств, превышающих минимально требуемый остаток, после выхода на пенсию (Сингапур);
• изъятие средств с взиманием штрафа (США, снятые средства облагаются подоходным налогом и дополнительным штрафом в 20 %);
• выплата остатка средств МСС в конце года или при смене типа страхового плана (ЮАР).
В ЮАР допускалась возможность оплаты медицинской помощи в кредит в пределах годовой суммы обязательных отчислений.
В целях предотвращения преждевременного исчерпания средств и, как следствие, прекращения накопительной и регулирующей функций МСС могут использоваться лимиты расходования средств:
• на отдельные категории услуг (например, в Сингапуре в целях сохранения регулирующей функции счета установлен лимит расходования средств на лечение отдельных хронических заболеваний (диабета, астмы и др.));
• на перераспределение средств между семейными счетами (в Китае МСС являются строго индивидуальными с запретом на перераспределение средств между семейными счетами; в Сингапуре действует запрет на использование средств членов семьи для оплаты процедуры искусственного оплодотворения (кроме счетов супругов), гемодиализа и антиретровирусных препаратов при лечении ВИЧ-инфекции (кроме счетов родителей при оплате лечения ребенка)).
Кроме того, в целях дополнительного ограничения расходования средств МСС могут использоваться обязательные со-платежи из личных средств пациента (подр. см. «Сочетание с иными источниками финансирования».)
Сочетание с иными источниками финансирования
Как правило, использование МСС сочетается с использованием классического медицинского страхования на случай заболеваний, требующих дорогостоящего лечения, а также с использованием платежей из личных средств.
Целью использования классического медицинского страхования является защита населения от чрезмерных расходов или невозможности оплаты медицинской помощи в случае тяжелого заболевания. Разграничение сберегательной и страховой составляющих медицинского обеспечения может производиться по направлениям расходования средств (параллельная модель) или объему расходов (последовательная модель).
При выборе параллельной модели страховые средства, как правило, используются для полной или частичной оплаты дорогостоящего стационарного лечения, средства МСС и личные средства пациента – для оплаты амбулаторно-поликлинических услуг (отдельные регионы Китая, Сингапур). В ЮАР основанием для разграничения сберегательной и страховой частей служит возможность пациента самостоятельно принимать решение о приобретении и объеме потребления услуги, т. е. за счет средств МСС и личных средств оплачивается медицинская помощь, оказываемая по решению пациента (до достижения размера вычитаемой франшизы), за счет страховых средств – медицинская помощь, оказываемая по жизненным показаниям, а также помощь после превышения общими расходами уровня франшизы.
Параллельная модель позволяет сохранить доступность наиболее значимых для здоровья населения, но дорогостоящих медицинских услуг, но создает условия для необоснованных запросов на использование страховых средств (например, пациенты могут требовать госпитализации при болезни, которая может быть вылечена в амбулаторно-поликлинических условиях). В целях противодействия этому риску одновременно с параллельной моделью МСС обычно применяют дополнительные механизмы мотивации врачей (например, в Китае составной частью реформы стал переход к финансированию государственных больниц методом глобального бюджета) и пациентов к экономии средств (например, обязательные соплатежи из личных средств пациента при обращении за страховым финансированием).
