Платежные системы - страница 25

Определив «правила игры», центральный банк должен обеспечить выполнение всеми экономическими субъектами – участниками платежной системы выполнение этих правил. В этом ему помогают инструменты и методы надзора. В этой связи надзор, будучи активным процессом воздействия на участников платежной системы без вмешательства в их непосредственную деятельность, является одной из базовых мер по обеспечению стабильности в национальной платежной системе.

Формирование национального законодательства в области банковского надзора формируется под влиянием Базельского комитета по банковскому надзору Банка международных расчетов.

В разных странах существуют различные системы банковского надзора. В этой связи все страны можно условно разделить на три группы. К первой относятся страны, в которых центральные банки разделяют обязанности по надзору с другими государственными органами[38]. Ко второй – страны, в которых надзор осуществляют исключительно центральные банки[39]. В третью входят государства, в которых органы надзора отделены от центральных банков[40].

В зависимости от выбранной системы банковского надзора и будет рассматриваться роль национального центрального банка как органа надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Если функция банковского надзора в национальной экономике возлагается на центральный банк, вопросы надзора за участниками платежных систем решаются более эффективно. Основная проблема здесь заключается в разграничении методов и инструментов надзора применительно к различным субъектам, в качестве которых выступают как кредитные организации, так и организации, не являющиеся кредитными. К последним не применяются нормы банковского надзора, действия и меры воздействия центрального банка за нарушения деятельности.

Если функция банковского надзора отделена от центрального банка или центральный банк выполняет ее совместно с другими государственными органами, помимо обозначенной выше проблемы встает задача обеспечения эффективного взаимодействия между различными институтами, осуществляющими надзор за банками и за участниками платежных систем.

Банковский надзор охватывает весь жизненный цикл деятельности кредитной организации с момента ее создания (регистрация, лицензирование) до момента завершения деятельности (отзыв лицензии). Поэтому в документах Базельского комитета по банковскому надзору содержатся требования, предусматривающие ограничение совершения банковских операций только теми экономическими субъектами, которые получили разрешение на их осуществление от уполномоченного органа. Действуя в соответствии с указанными документами, центральные банки берут на себя обязанность по регистрации и(или) лицензированию участников национальных платежных систем, а также принимают участие в лишении последних регистрации (лицензии).

Финансовая инфраструктура сегодня испытывает серьезное воздействие глобализации. Это делает особенно актуальными вопросы надзора над наднациональными платежными системами, а также меры по созданию механизмов эффективного международного сотрудничества в этой сфере. Например, ЕЦБ выступает в качестве ведущего надзорного органа для наднациональных систем (системы TARGET и Euro1), а также в качестве партнера по надзору за системами вне пределов еврозоны. При этом национальные центральные банки осуществляют надзор за платежными и расчетными системами своих стран. Осуществление надзора за трансграничными платежными системами предполагает определение центрального банка, выступающего в качестве «ведущего надзорного органа». Например, для системы SWIFT таковым является национальный банк Бельгии, для систем расчетов по валютным сделкам CLS – Федеральный резервный банк Нью-Йорка и другие центральные банки по месту нахождения расчетных банков системы по соответствующим валютам