Читать онлайн Оксана Зинченко - Просто о нейроэкономике: книга-блог

Многим знакома идея, что наш мозг настроен на поиск вознаграждения. Но как мы на самом деле учимся распознавать, что является вознаграждением, а что нет? Исследователи добились значительных успехов в понимании вовлеченных в этот процесс областей мозга: вентральный стриатум и вентромедиальная префронтальная кора активируются, когда мы испытываем что-то хорошее, помогая нам учиться повторять эти действия в будущем.

Но вот что интересно: ученые показали, что память играет гораздо более важную роль, чем мы думали. Гиппокамп, традиционно известный своей ролью в памяти, также участвует в обучении вознаграждению, особенно когда между нашими действиями и вознаграждением есть задержка.

Подумайте об этом: подготовка к экзамену не приносит немедленного вознаграждения. Хорошая оценка – само вознаграждение – приходит гораздо позже. Гиппокамп помогает связать эти точки, связывая ваши усилия по учебе с конечным результатом. Это особенно важно, когда нужно учитывать множество факторов. Например, когда мы дегустируем вино, мы постепенно учимся его оценивать, рассматривая все различные аспекты, а не только начальную сладость.

Мы постоянно сталкиваемся с выбором между тем, чтобы придерживаться того, что знаем (эксплуатация), и попробовать что-то новое (исследование). Заказать привычный кофе или попробовать новый лавандовый латте с апельсиновой посыпкой? Это дилемма исследования-эксплуатации, и оказывается, что в нашем мозге есть система областей, посвященных ее решению. Разные части префронтальной коры отвечают за оценку неопределенности и принятие решения о том, когда переключаться с исследования разных вариантов на эксплуатацию и повторение одного и того же. Например, ростролатеральная часть способствует направленному исследованию, а дорсолатеральная часть – случайному исследованию. Исследователи даже использовали техники стимуляции мозга, чтобы влиять на решения людей по поводу исследования-эксплуатации. Стимулируя определенные области префронтальной коры, можно во время эксперимента повлиять на решения людей так, чтобы они более склонными к исследованию или эксплуатации.

Несмотря на все захватывающие достижения, все еще остаются неразрешенными следующие вопросы:

• Преодоление разрыва между активностью мозга и реальным поведением. Одно дело – видеть активацию областей мозга в сканере МРТ, но совершенно другое – понять, как эти сигналы соотносятся с реальными выборами.

• Понимание индивидуальных различий. Почему некоторые люди ведут себя более рискованно или чаще исследуют новые варианты?

• Разработка практических приложений. Можем ли мы использовать наши знания о нейробиологии принятия решений для улучшения таких вещей, как финансовая грамотность, общественное здоровье или даже лечение зависимостей?

Нейробиология принятия решений – это быстро развивающаяся область. По мере того как мы продолжаем раскрывать тайны мозга, мы получим более глубокое понимание того, почему мы совершаем те или иные выборы. Давайте познакомимся с некоторыми закономерностями работы нашего мозга и поведения, позволяющими хотя бы частично разобраться в иррациональных решениях, которые мы порой принимаем.

Поговорим о довольно интересном и важном аспекте нашего финансового поведения – магическом мышлении. Используя этот термин в данном контексте, мы говорим о склонности верить в нереалистичные идеи о деньгах и инвестициях, что часто приводит к не самым удачным финансовым решениям.

Что такое магическое мышление как пример когнитивного искажения в решениях о деньгах? Этот феномен проявляется в том, что мы приписываем финансовые результаты произвольным факторам, игнорируя реальные экономические принципы и риски. Например, кто-то может считать, что просто желание стать богатым или избегание числа 13 повлияет на их финансовый успех. Несмотря на то, что статистика и здравый смысл говорят об обратном, такие убеждения продолжают существовать.

Как оно проявляется в финансах? Начнем с суеверий. Многие из нас верят, что определенные дни, такие как пятница 13-е, приносят удачу в азартных играх или лотереях. В результате этого убеждения наблюдается рост участия в азартных играх в такие дни. Однако статистические шансы на выигрыш остаются неизменными! Создается ложное впечатление о причинно-следственной связи, где люди думают, что их действия могут повлиять на случайные результаты.

Следующий пример – удержание убыточных инвестиций. Инвесторы часто отказываются продавать недооцененные активы в надежде на их восстановление. Они верят, что простое желание улучшения может привести к успеху. Однако эта нерешительность игнорирует рыночные реалии и может привести к еще большим финансовым потерям.

Этот феномен проявляется и в сложных торговых стратегиях. Некоторые инвесторы попадают под влияние заманчивых предложений брокерских компаний, которые обещают высокие доходы с минимальным риском. Эта вера в "волшебные" методы часто основана на маркетинговых уловках и может вводить людей в заблуждение, заставляя думать, что они могут достичь гарантированного успеха без понимания связанных рисков.

Хотя подобная установка может давать временное чувство комфорта или контроля в условиях неопределенности, оно подрывает способность принимать рациональные решения. Развивая обоснованное понимание финансов и принимая дисциплинированные стратегии, можно преодолеть эти предвзятости и достичь настоящей финансовой безопасности.

Больше не всегда лучше: парадокс выбора

Такой когнитивный феномен, как парадокс выбора, демонстрирует, что избыток альтернатив не только усложняет процесс принятия решений, но и снижает удовлетворенность ими. Эта концепция развилась из идеи перегрузки выбором, впервые предложенной Э. Тоффлером в 1970 году. Тоффлер утверждал, что когда разнообразие и индивидуализация становятся слишком сложными, они перестают быть преимуществом, приводя к когнитивной перегрузке и усложнению процесса принятия решений.

В 2004 году психолог Б. Шварц развил эту концепцию и показал, что проблема выбора не ограничивается когнитивной перегрузкой: даже если человек сумел принять решение, он может остаться им менее доволен, чем в том случае, если бы у него изначально было меньше вариантов.

Одним из наиболее известных исследований на эту тему является эксперимент с вареньем, проведенный Айенгар и Леппером в 2000 году. В этом эксперименте покупателям предлагали выбрать между двумя стендами: один с 6 видами варенья и другой с 24. Результаты показали, что хотя стенд с 24 вкусами привлекал больше внимания, покупки совершались реже – только 3% от тех, кто попробовал 24 варианта, купили банку, тогда как среди тех, кто выбирал из 6 вариантов, покупку совершили 30% респондентов.

В потребительском поведении и финансовых решениях парадокс выбора проявляется достаточно часто: например, чем больше нам представлено для покупки моделей смартфонов или тарифов, тем сложнее выбрать и тем выше риск неудовлетворенности финальной покупкой. А сложные инвестиционные и страховые предложения могут и вовсе привести к избеганию выбора.

Чтобы уменьшить стресс от избытка вариантов, можно использовать следующие стратегии:

• Ограничивайте количество альтернатив: сократите список вариантов до нескольких ключевых.

• Определите критерии заранее: четкие параметры помогают исключить нерелевантные варианты и сократить время на принятие решения.

• Используйте стратегию «достаточно хорошего»: вместо поиска идеального варианта выбирайте тот, который соответствует важнейшим критериям.

• Принимайте выбор как окончательный: постоянное пересматривание решений только усиливает сомнения.

Бережливые и транжиры представляют собой две крайности в финансовом поведении, каждая из которых имеет свои психологические черты, влияющие на то, как люди воспринимают и управляют деньгами.

«Бережливые» – это люди, испытывающие значительную эмоциональную боль при расходовании денег. Эта неприязнь заставляет их тратить меньше, чем может быть полезно для их благополучия. Исследования показывают, что около 25% населения можно классифицировать как бережливых, причем мужчины в три раза чаще попадают в эту категорию по сравнению с женщинами. Они часто испытывают трудности с необходимыми расходами, чувствуя вину или тревогу при мысли о трате денег, даже на основные вещи.

В отличие от них, «транжиры» легко расстаются со своими деньгами, часто перерасходуя и накапливая долги. Примерно 16% людей идентифицируются как транжиры. В отличие от бережливых, транжиры не испытывают сильной эмоциональной реакции на расходы, что может привести к импульсивным покупкам без учета долгосрочных последствий. Их финансовые привычки могут привести к значительным долгам, особенно при использовании кредитных карт.

Различия между бережливыми и транжирами можно проследить до эмоциональных реакций, формирующихся в раннем возрасте. Исследования показывают, что дети в возрасте пяти лет уже проявляют различные привычки по отношению к расходам и сбережениям, что указывает на то, что эти финансовые поведения не только усваиваются от родителей, но также могут исходить из врожденных личностных черт. Например, бережливые могут ассоциировать расходы с болью или потерей, в то время как транжиры испытывают мало или совсем не испытывают эмоционального сдерживания при покупках.

Исследования с помощью визуализации мозга показали, что у бережливых наблюдается повышенная активность в областях мозга, связанных с болью, когда они думают о расходах. В отличие от этого, транжиры часто демонстрируют отсутствие этой реакции, что позволяет им свободно тратить деньги без того же уровня внутреннего конфликта.

Финансовое поведение бережливых и транжир имеет значительные последствия для личных финансов и более широких экономических трендов. Бережливые могут упустить возможности для удовольствия или инвестиций из-за своей нежелания тратить деньги, в то время как транжиры часто сталкиваются с финансовой нестабильностью из-за своих чрезмерных расходов.

Для бережливых стратегии, такие как создание отдельных банковских счетов для сбережений и досуга, могут помочь управлять их неприязнью к расходам, при этом позволяя делать необходимые покупки. В свою очередь, транжиры могут извлечь выгоду из методов бюджетирования или ограничения использования кредитных карт для снижения импульсивного поведения при покупках.

Барбара Оакли, профессор инженерии и автор книги «Думай, как математик», исследовала два ключевых режима работы мозга: «сфокусированный» и «диффузный». Эти режимы играют важную роль в обучении и решении задач, и понимание их особенностей может значительно повысить эффективность учебного процесса.

Как работает «сфокусированный» режим? Он активируется, когда мы сосредотачиваемся на конкретной задаче. Этот режим характеризуется рациональным и аналитическим подходом: мы активно решаем задачи, используя логическое мышление. Также для него характерна устойчивая концентрация: этот режим требует полной вовлеченности и может быть эффективным для выполнения задач, которые требуют быстрой реакции или четкого понимания.